​Коллекторы раскрыли свои методы работы с должниками

Итак, продолжим тему предыдущего моего поста и посмотрим, как сегодня работают коллекторы.

Вначале коллекторское агентство получает право требования долга и в течение 30 календарных дней информирует об этом заемщика. Далее около месяца ждет реакцию должника.

В рамках процедуры заемщик может отправить в коллекторское агентство свое предложение по урегулированию долга.
Агентство в течение 15 календарных дней после получения такого предложения обязано его рассмотреть и ответить должнику.

Взыскатели могут согласиться с предложением, скорректировать его или отказать.

Если коллекторы соглашаются с вариантом должника, то в течение 15 календарных дней новые условия должны быть закреплены документально. Это или выкуп долга по договору цессии или соглашение о частичном прощении долга.

Коллекторы обязаны остановить досудебное взыскание задолженности на период рассмотрения заявления должника. И прекратить его, если с должником договориться о погашении долга удалось. Также коллектор в этом случае отзывает исполнительные документы от пристава.

Что ещё интересно - документ указывает на разделение должников на разные категории: официально безработные; представители социально уязвимых слоев населения; больные тяжелыми заболеваниями (ВИЧ, онкология, демиелинизирующие болезни ЦНС и другие); люди, которые ухаживают за больными родственниками; находящиеся в отпуске в связи с рождением ребенка и так далее.
Такие сведения коллекторы получают как от должников, так и самостоятельно. Переговоры о закрытии долга и скидках ведутся с должниками с учётом вышеперечисленных обстоятельств.

Схема принятий решений по урегулированию задолженности в зависимости от категории заемщика и обязательств, из-за которых тот не смог выплатить долг.

К должникам, не относящимся к малообеспеченным слоям населения коллекторы применяют активную схему взыскания (звонки, письма, см-уведомления, приход по месту жительства), а при её неэффективности - переходят в судебную стадию и в итоге обращаются к приставам.

То есть можно сделать вывод - если коллектор видит, что у должника есть деньги, доход, имущество - такого человека ждет информационный прессинг и суд. Если у должника ничего нет - коллекторы готовы договариваться с таким человеком, чтобы получить с него хоть что-то.

@sovetiadvokata

✅ Готовы шаблоны ответов, которые точно примут

Ответьте на несколько вопросов и получите доступ к сервису «Главбух Аудит». Мы как раз добавили новые шаблоны ответов на требования.

Заберите бесплатный доступ >>бесплатный доступ >>

Выяснилось, что коллекторы взыскивают через суды только 7% долгов, а в остальных случаях надеются надавать на должников и заставить из расплатиться "добровольно"

Подавляющее большинство долгов коллекторы взыскивают на досудебной стадии и только 7% – через суд, сообщают «Ведомости» со ссылкой на письмо Национальной ассоциации коллекторских агентств (НАПКА) в адрес Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Согласно данным НАПКА, в 2023 году коллекторы взыскивали через суд средства с должников более чем в 3 млн случаев из около 44,5 млн находящихся в работе дел. Таким образом, доля судебного взыскания составила примерно 7%.

Уточняется, что по полученным в рамках цессии долгам коллекторы подают в суд в 21,2% случаев, а по агентскому взысканию в 1,5% случаев.

Что любопытно - в опубликованных правилах систематизирован процесс урегулирования задолженности коллекторами. То есть ознакомившись с этим документом, можно увидеть внутреннюю кухню работы коллекторских агентств и понять - какими методами коллекторы "выбивают" деньги из граждан-должников!

Об этом я напишу в следующем посте...

@sovetiadvokata

Оказывается не только в России хотят взыскивать долги по ЖКУ без суда через нотариусов. Практика уже есть у соседей!

На петербургском экономическом форуме прозвучало предложение заменить судей нотариусами для взыскания с граждан долгов по ЖКУ. Об этом подробнее я рассказывал в посте выше. Оказывается, Россия - не первопроходец в этом деле...

Позитивным опытом взыскания задолженности за ЖКУ через исполнительную надпись нотариуса на Форуме поделились представители из Беларуси и Казахстана.

Председатель Белорусской нотариальной палаты Наталья Борисенко рассказала, что более 30 процентов от всех нотариальных действий, которые совершают белорусские нотариусы, составляют исполнительные надписи. При этом половина касается взыскания долгов по ЖКУ. Задолженность может взыскиваться не только с собственников и нанимателей жилья, но также и с совершеннолетних членов их семьи.

Председатель Республиканской нотариальной палаты Республики Казахстан Асель Жанабилова рассказала, что казахстанские нотариусы совершили 5,5 миллиона исполнительных надписей, и больше половины из них также относятся к взысканию задолженности по коммунальным услугам. В Казахстане у должника после получения уведомления от нотариуса есть 10 дней на мотивированный отказ. Если человек не согласен с долгом, нотариус может самостоятельно отменить исполнительную надпись, без обращения должника в суд.

Послушав всё это, представители Минюста РФ, Нотариальной Палаты РФ и ВС РФ пришли к единодушному мнению - Россия должна перенять у соседей опыт взыскания долгов по ЖКУ без суда при помощи нотариусов. Так что ждём - скоро всё будет...

@sovetiadvokata

​Скоро в России будут взыскивать долги по ЖКХ через нотариуса без суда

В рамках Петербургского международного юридического форума обсудили идею шире использовать возможности нотариата для взыскания бесспорных долгов. Например, за жилищно-коммунальные услуги.

Речь о механизме исполнительной надписи нотариуса: такая надпись на документе является для судебных приставов руководством к действию. Таким образом, вопрос решается без суда.

Директор правового департамента Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ Олег Сперанский озвучил, что задолженность за жилищно-коммунальные услуги в России составляет 1,5 триллиона рублей, и эта сумма продолжает увеличиваться. Поэтому возможность взыскания задолженности через исполнительную надпись нотариуса - крайне важная инициатива для сферы ЖКХ.

Руководитель научного направления "Международное частное и публичное право" ИЗиСП при Правительстве РФ Михаил Гальперин подчеркнул, что от использования исполнительной надписи нотариуса выиграют все. Прежде всего, государство в части разгрузки судов.
Безусловно, выиграет и взыскатель, заинтересованный в надежных информационных партнерах, которым в полной мере является нотариат.

Также спикер перечислил основные категории должников по оплате ЖКУ и отметил, что только 12 процентов должников оспаривают судебные приказы о взыскании задолженности. А нотариальные надпили будет оспаривать ещё меньше людей, так как сделать это намного сложнее.

В общем все за и всем выгодно. Кроме граждан-должников разумеется. Но кто о них подумал?

Интересно, зачем вообще нам судьи по гражданским делам? Есть ведь нотариусы, которые уже успешно давно взыскивают долги по кредитам, а скоро будут взыскивать долги по ЖКУ. Давайте уже все долговые требования передадим в руки нотариусов. Разгрузим суды и дадим судьям больше свободного времени и возможности отдыхать.

@sovetiadvokata

На своём втором канале "Криптоюрист" рассказал новость - у российских должников отнимают последнюю возможность спрятать деньги от приставов в криптовалюты. Кто интересуется криптовалютой - полезно будет почитать.

Кстати на втором канале я часто пишу про крипту с позиции юриста и цифровые рубли от Набиуллиной. Кому интересны такие темы - подпишитесь, чтобы следить за новостями.

Ссылочка на мой пост на канале "Криптоюрист" про приставов, мечтающих изымать крипту: https://t.me/cryptoyurist/1375

Там же можно написать своё мнение по новости в комментариях к посту.

Права должников с 1 июля защитили дополнительно - приставы будут быстрее закрывать исполнительные производства

На основании закона от 24.06.2023 № 263-ФЗ с 1 июля 2024 года исполнительные производства будут закрывать быстрее после исполнения требований или признания должника банкротом в суде или ИФЦ.

Сейчас на это могут уходить месяцы, потому что срок не регламентирован законом, а после 1 июля — до трех рабочих дней со дня поступления данных в информационную систему (ГИС ГМП) о фактическом и полном погашении долга или банкротстве гражданина.

То есть с граждан быстрее снимут ограничения, связанные с долгом, а на сайте ФССП в базе исполнительных производство пропадут активные производства.

Аналогичный порядок вводится при окончании исполнительных производств из-за отсутствия у должника имущества и денег, на которое можно обратить взыскание. Постановление будут выносить в течение З дней со дня утверждения акта о невозможности взыскания по исполнительному документу. А это предусмотрено пунктами 3 и 4 части 1 статьи 46 Закона об исполнительном производстве.

@sovetiadvokata

С 1 июля 2024 года ряд сведений для внесудебного банкротства физлица запросят автоматически и гражданам не придётся собирать дополнительные справки

Теперь, после того как МФЦ разместит сведения о банкротстве, через систему межведомственного электронного взаимодействия будут автоматически запрашиваться сведения:
- у ФНС - данные о получении пенсии;
- ФССП и СФР - о сроке выдачи исполнительного документа и его неисполнении;
- СФР - о получении пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.

Для банкротства не нужно будет представлять некоторые бумажные справки.

Для ответа предоставят: налоговой - 3 рабочих дня с момента получения запроса, остальным - 2 для.

Если заявитель сам получит и принесет справки при обращении в МФЦ, а сведения из таких бумажных справок не совпадут с данными электронной системы - приоритет отдадут последней.

Если по результатам запросов выяснят, что лицо не отвечает условиям внесудебного банкротства, либо выявят несоответствие идентифицирующих гражданина сведений, в ЕФРСБ в течение 1 рабочего дня разместят сообщение о возврате заявления с указанием причин.

Чем меньше справок и бюрократии - тем проще будет проходить процедуру бесплатного внесудебного списания долгов в МФЦ. Изменения весьма положительные.

@sovetiadvo

С 1 июля начинает работать несколько новых законов, направленных на помощь гражданам - клиентам банков и гражданам - уже ставшим должниками

Сегодня в нескольких постах расскажу - что поменяется с 1 июля 2024 года.

Во-первых, меняется порядок выплаты задолженности по кредитам.

С 1 июля 2024 года в случае просрочки по кредиту сперва будут погашаться задолженность по процентам, по основному долгу, проценты за текущий период платежей, основной долг за этот период и только потом — неустойка и другие платежи. Ранее неустойка была третьей в этом списке. Закон поможет гражданам скорее рассчитаться с долгом.

Банк может потребовать от заемщика застраховать заложенное имущество и иной страховой интерес. Если заключение договора страхования не является обязательным, кредитор должен предложить сопоставимый вариант ипотечного кредитования без страхования. Кроме того, банк обязан предоставить ипотечный кредит на тех же условиях, если заемщик самостоятельно оформил страховку у другого страховщика. Раньше такие правила действовали только в отношении потребительского кредита.

Также банк может повысить ставку по ипотеке при неисполнении заемщиком обязанности по страхованию более 30 дней или при его отказе от договора добровольного страхования в течение 14 дней после его заключения.

Но это не все законы. В следующем посте продолжу.

@sovetiadvoka

​ФССП начала формировать реестр должников по алиментам Туда могут попасть около 113 тыс. человек

Пока реестр формируется в закрытом режиме и не является публичным. Но через год все эти сведения станут доступны в сети интернет.

После начала работы реестра алиментщиков в 2025 году в него могут попасть около 113 тыс. человек. Об этом рассказал глава Федеральной службы судебных приставов Дмитрий Аристов.

«В мае следующего года вступит в силу федеральный закон, который предусматривает создание реестра должников по алиментным обязательствам. В реестр будут включаться сведения о должниках, привлеченных к административной и уголовной ответственности, а также объявленных судебными приставами в розыск», — рассказал он.

По состоянию на 1 июня 2024 года количество исполнительных производств, в рамках которых должники не приступили к выплате алиментов и потенциально могут быть включены в реестр, составляло порядка 113 тыс, подытожил он.

Аристов как бы намекает, что время расплатиться по долгам и не попасть на "доску позора" ещё есть. Его осталось чуть меньше года.

@sovetiadvokata

Сегодня у меня канал в Яндекс-Дзене обогнал по количеству подписчиков канал в Ютубе. Произошло импортозамещение :)

Впрочем, соцсеть Ютуб мне нравится всё равно больше. Кстати, осталось всего несколько дней до конца июня, а анонсированной чиновниками презентации российского аналога Ютуба что-то не видно. А я жду :)

Ссылки на мои каналы:
"Юридическая консультация" в Ютубе.
"Юридическая консультация" в Дзен.

​Глава Карелии предложил отбирать жилье у злостных должников за услуги ЖКХ

Арестовывать квартиры злостных неплательщиков коммунальных услуг 24 июня предложил глава Карелии Артур Парфенчиков на заседании правительства республики.

Дискуссия возникла во время обсуждения нарастающего долга жителей Карелии за коммунальные услуги. По словам министра строительства, ЖКХ и энергетики республики Виктора Россыпнова, в 2024 году задолженность населения по оплате коммунальных услуг достигла 2 млрд 952 млн рублей.

«Основная масса должников, у которых задолженность составляет выше 600 – 700 тыс, как правило, не платят за пустующие квартиры. Вместе с прокурорами и судебными приставами отрабатываем вопросы взыскания задолженности, в том числе при реализации иного имущества», – объяснил министр.

Глава республики Артур Парфенчиков предложил радикально решать вопросы со злостными должниками, даже если они собственники жилья.

«Если человек не живет, давайте с приставами арестовывать это жилье и продавать его и часть суммы возвращать в виде неуплаченных долгов, потому что 3 миллиарда – это очень большие деньги», – сказал глава Карелии.

Напомню, что согласно части 1 статьи 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на единственное пригодное для постоянного проживания жилье должника. Иммунитет от взыскания не распространяется на жилые помещения, являющиеся предметом ипотеки.

Но чиновнику нормы закона не известны. Сам он не юрист, а проконсультироваться с юристами у него или не хватает времени или денег.

@sovetiadvokata

​Что будет, если приставы найдут неофициальное место работы должника

Такой интересный вопрос поступил от подписчика. Сегодня всё ещё много кто работает неофициально и при этом является должником.

Должники, скрывающие свои доходы, как правило, используют одну из двух схем: либо каким-то образом договариваются со своим работодателем или заказчиком о выплате вознаграждения наличными, либо получают оплату за труд на карту знакомого или родственника.

Обе эти схемы, конечно, незаконны, но они существуют, так как должник хочет сохранить большую часть своего дохода, а работодатель (либо заказчик по гражданско-правовому договору) — получить работника с меньшей оплатой труда и меньшими обязательными отчислениями.

Всё это прекрасно понимают и в Федеральной службе судебных приставов (ФССП) и иногда даже пытаются с этим бороться.

То, что приставы стали анализировать траты должников, это не новость. Данные от банков и налоговиков оцениваются сотрудниками ФССП в автоматическом режиме, но, кроме того, в их поле зрения есть и любые другие источники. Например, фото в соцсетях с поездки в отпуск или сообщение от "доброжелателей" о покупке родственником должника авто.

Любая информация тут же активизирует действия взыскателя. Вначале он придёт к тому, кто формально сделал траты, и быстро установит, что на самом деле это деньги другого лица, а после оповестит "серого" работодателя или контрагента должника о подозрении в нарушении трудового законодательства.

То есть формально применяется не прямое взыскание "серых" доходов в счёт погашения долга, а создание проблем самому должнику, его работодателю и, возможно, некоему третьему лицу.

Но это в теории и в мечтах приставов. На практике мало кто из приставов желает проводить вот такую кропотливую работу по установлению теневых доходов должника. Другое дело - если пристава для такой работе заинтересует обещаниями или проспонсирует сам взыскатель. Такое в моей практике тоже было. Но это единичные случаи.

@sovetiadvokata

​Судебный пристав стала любовницей россиянина-должника и получила срок

И такое бывает. Люди в форме судебных приставов бывают разными. В Приморье суд дал 2,5 года приставу, которая не взыскала долг с любовника. Комичный случай. Однако печально, что он произошёл с сотрудников государственной службы.

Ольгинский районный суд Приморского края приговорил к 2,5 года лишения свободы бывшую начальницу местного отдела судебных приставов, которая не взыскала долг в 48 миллионов рублей со своего любовника.

Женщина признана виновной по статье 285 УК РФ («Злоупотребление должностными полномочиями»). Она будет отбывать наказание в колонии-поселении. Также суд запретил ей занимать должности на госслужбе сроком на два года после отбытия наказания.

Из материалов дела следует, что начальница состояла в близких отношениях с местным жителем, который с марта 2019 года был в ее подчинении, работая водителем в отделе судебных приставов. Вместе с тем у него была задолженность в 48 миллионов рублей перед бюджетом, а также гражданами и компаниями, образовавшаяся в его фирме. Женщина знала об этом, но не приняла мер по взысканию этого долга. Возможно они даже работали в связке и любовник пристава умышленно набрал долгов.

Любовный роман закончился печально для дамы в погонах. Её воздыхатель остался на свободе и должником. Однако теперь взысканием его долга будет заниматься честный пристав.

@sovetiadvokata