Как отслеживать инвестиционные портфели на цели с разным сроком достижения?Пришел очень хороший
вопрос в чате: “
Добрый день! Предположим если две цели с разной конечной датой - недвижимость (допустим 5 лет) и пенсия (30 и более), нужно ли для каждой цели иметь отдельный счет и собственную стратегию инвестирования? Если да то есть ли смысл иметь одинаковые активы (предположим потенциально доходные) на обоих счетах?”
Ответ.Когда у целей примерно одинаковый риск-профиль и срок достижения (например, образование детям и пенсия часто наступают почти в одно время), можно не усложнять себе жизнь и вести один портфель. Это будет дешевле и проще.
Бывают же ситуации, когда риск-профиль и срок сильно отличаются.
В примере подписчика:
— Первая цель - недвижимость через 5 лет.
Портфель будет очень консервативным. До цели всего 5 лет, а в этом случае потенциальные просадки в портфеле со слишком высокой волатильностью могут отдалить покупку на неопределенный срок.
— Вторая цель - пенсия через 30 лет. Это значит,
можно сочетать консервативные инструменты с широкой диверсификацией и агрессивные стратегии, пытаясь получить дополнительную доходность. В этом случае временные просадки инвестора не должны пугать.
В данном случае, я бы рекомендовал вести учет портфелей отдельно (в экселе или специальных сервисах). Учитывая длительный горизонт инвестиций по второй цели, возможно там часть денег будет инвестирована в стратегию с активным выбором фондов или акций. Эту часть лучше учитывать отдельно, т.к. в ней другой потенциал доходности и риски.
Итого, получилось бы два или три портфеля:
1. Под недвижимость через 5 лет. В основном долговые инструменты.
2. Под пенсию. С преобладанием в фонды акций с широкой диверсификацией.
3. Агрессивная часть пенсии (15-25% от пенсионного капитала).
А вот
физическое разделение активов на разные счета скорее не обязательно. Оно зависит от других факторов. Это имеет смысл делать для:
— оптимизации налогов (например, ИИС);
— расширения линейки фондов (иностранный брокер или банк);
— доступа к специфическим инструментам (например, закрытые фонды недвижимости или инструменты с фиксированной доходностью).
Кстати, если вы ищите где вести портфель могу порекомендовать пару сервисов:
—
https://ru.investing.com/portfolio/ - бесплатный
—
https://intelinvest.ru - платный (99 руб в месяц)
Именно эти, т.к. у большинства российских сервисов учета все плохо с данными по иностранным фондам и акциям, а иностранные обычно ничего не знают о российских бумагах.
Из всего набора, что я пробовал, эти два единственные, которые смогли найти все акции или фонды с которыми я работаю.
👍 146
👎 4
Задать вопрос