Сберкнижка

Экономика
Generic placeholder image
Здесь вы приведёте в порядок личные финансы. Получайте советы финансового консультанта, как избавиться от долгов, накопить подушку безопасности и инвестировать на обычную зарплату.

#бизнес #предпринимательство #экономика

Условия размещения

Цена за 24 часа в ленте 4500.00
Цена за 1 час закрепления 200.00
Взаимопиар Нет
Купить рекламу в канале
-17
12515
подписчиков
0
0
охват 1 публикации
0
~0
постов / день
0%
0%
ERR %

Подписчики

Средний охват поста

ERR %

Публикации

Последние публикации

Сберкнижка
Июль 23, 2020, 6:35 п.п.
Как отслеживать инвестиционные портфели на цели с разным сроком достижения?

Пришел очень хороший вопрос в чате: “Добрый день! Предположим если две цели с разной конечной датой - недвижимость (допустим 5 лет) и пенсия (30 и более), нужно ли для каждой цели иметь отдельный счет и собственную стратегию инвестирования? Если да то есть ли смысл иметь одинаковые активы (предположим потенциально доходные) на обоих счетах?

Ответ.

Когда у целей примерно одинаковый риск-профиль и срок достижения (например, образование детям и пенсия часто наступают почти в одно время), можно не усложнять себе жизнь и вести один портфель. Это будет дешевле и проще.

Бывают же ситуации, когда риск-профиль и срок сильно отличаются.

В примере подписчика:
— Первая цель - недвижимость через 5 лет. Портфель будет очень консервативным. До цели всего 5 лет, а в этом случае потенциальные просадки в портфеле со слишком высокой волатильностью могут отдалить покупку на неопределенный срок.

— Вторая цель - пенсия через 30 лет. Это значит, можно сочетать консервативные инструменты с широкой диверсификацией и агрессивные стратегии, пытаясь получить дополнительную доходность. В этом случае временные просадки инвестора не должны пугать.

В данном случае, я бы рекомендовал вести учет портфелей отдельно (в экселе или специальных сервисах). Учитывая длительный горизонт инвестиций по второй цели, возможно там часть денег будет инвестирована в стратегию с активным выбором фондов или акций. Эту часть лучше учитывать отдельно, т.к. в ней другой потенциал доходности и риски.

Итого, получилось бы два или три портфеля:
1. Под недвижимость через 5 лет. В основном долговые инструменты.
2. Под пенсию. С преобладанием в фонды акций с широкой диверсификацией.
3. Агрессивная часть пенсии (15-25% от пенсионного капитала).

А вот физическое разделение активов на разные счета скорее не обязательно. Оно зависит от других факторов. Это имеет смысл делать для:
— оптимизации налогов (например, ИИС);
— расширения линейки фондов (иностранный брокер или банк);
— доступа к специфическим инструментам (например, закрытые фонды недвижимости или инструменты с фиксированной доходностью).


Кстати, если вы ищите где вести портфель могу порекомендовать пару сервисов:
— https://ru.investing.com/portfolio/ - бесплатный
— https://intelinvest.ru - платный (99 руб в месяц)

Именно эти, т.к. у большинства российских сервисов учета все плохо с данными по иностранным фондам и акциям, а иностранные обычно ничего не знают о российских бумагах.
Из всего набора, что я пробовал, эти два единственные, которые смогли найти все акции или фонды с которыми я работаю.
👍 106 👎 2
Задать вопрос
Читать полностью
Сберкнижка
Июль 22, 2020, 7:10 п.п.
Как получить доход выше рыночного?


Продолжаем тему.

Ко мне часто приходят клиенты на консультацию с таким запросом: “Я все понимаю про пассивные инвестиции и консервативный портфели. Но я хочу выделить часть средств и попробовать заработать больше рынка. Вы можете что-то предложить?

И здесь есть несколько потенциальных возможностей. Все их можно объединить по общему принципу - поиск отдельных акций, облигаций или фондов, которые имеют потенциал доходности выше среднерыночного.

Я не финансовый аналитик и не хочу всю свою жизнь тратить на анализ и отбор отдельных акций и компаний. Ежедневный мониторинг курса тысяч акций  - это действительно адский труд. Просто, чтобы вы понимали объем данных:

— На Московской бирже торгуются акции более 600 компаний;

 На Нью-Йоркской более 2000;

— На NASDAQ - более 3000;

— Только на этих трех, наиболее близких нам биржах получается более 6000 акций. А вообще в мире сейчас насчитывается чуть более 250 фондовых бирж;

 Чтобы хотя бы немного узнать о компании нужно проверить как минимум три отчета (P&L, Cash Flow, Balance Sheet), а также пару десятков мультипликаторов. Для примера можете посмотреть аналитическую выжимку по акциям Apple. И это уже подготовленный материал с сервиса, к которому я покупаю доступ более чем за 1000 долларов. А у меня таких сервисов несколько.

В общем, чтобы нормально заниматься этой работой, нужно иметь штат аналитиков и покупать кучу данных. Небольшой командой или самому это делать нереально.

Но я профессиональный консультант и слежу за множеством таких аналитических компаний и сервисов. Мне всегда было интересно, есть ли люди или компании, которые могут давать стабильно хороший результат в своих рекомендациях по покупке тех или иных акций. Плюс, мне нужно что-то отвечать клиентам, на подобные запросы.

И вот уже который год я занимаюсь тем, что тестирую различные стратегии или сервисы инвестиционных рекомендаций на собственном счете, на счетах своих клиентов или знакомых (все по обоюдному согласию). Всего мы проверили больше десятка подобных сервисов и в два-три раза больше стратегий.

На основании этого опыта у меня получился некоторый набор требований к хорошему сервису инвестиционных идей:

— Понятная инвестиционная стратегия. Причем одна, а не некий набор или смесь. Например: недооцененные компании; растущие компании; недооцененные компании малой капитализации; будущие лидеры рынка; компании со стабильным и предсказуемым бизнесом и т.д.

— Трек рекорд не менее 10 лет для инвестиций и не менее 2 лет для спекуляций (спекулятивные стратегии быстрее выгорают и перестают работать). Это значит, что я должен видеть историю идей или транзакций минимум за этот срок, чтобы убедиться, что стратегия работает.

— Инвестиционное сообщество. Должны быть реальные клиенты, с которыми можно как-то общаться. В закрытом чате или форуме, например. Это очень помогает проверить, как реально идут дела у коллег инвесторов.

— Последний, но немаловажный пункт. Сам управляющий должен быть публичным лицом, а не скрываться под непонятным ником, без фото и реквизитов.

В следующий раз приведу несколько примеров.
👍 108 😳 10 👎 5
Читать полностью
Сберкнижка
Июль 21, 2020, 9:45 д.п.
Как в инвестициях получать доход выше рыночного.

Вижу по опросу, что интерес есть. Хорошо. Давайте поговорим на эту тему. Действительно, можно зарабатывать выше рынка и в следующих постах я расскажу, как. Но начнем с безопасности.

Я, как главный поборник подхода максимального снижения рисков в инвестициях, хочу сразу уточнить, что любая возможность повышенного заработка плотно связана с риском снижения стоимости портфеля. Чем больше доходность, тем больше риск.

Чтобы получить дополнительный доход и не потерять значительной части капитала, я своим клиентам всегда рекомендую действовать в следующем порядке:

1. Определить инвестиционный горизонт (срок, на который вы готовы инвестировать). Например, 1-3 года, или 3-5 лет, или 5-10 лет, более 10-15 лет.

2. Понять риск-профиль и соотношение классов активов в портфеле, с учетом инвестиционного горизонта. Не знаете, что это? Почитайте здесь -  https://t.me/sberknizhka/75.

3. Составить портфель из инструментов, которые дают достаточную региональную диверсификацию. Не нужно покупать инструменты только одной страны (например, только российские акции). Это вносит очень высокий региональный и валютный риск. Хорошие примеры портфелей с региональной диверсификацией посмотрите здась - https://t.me/sberknizhka/125, или https://t.me/sberknizhka/89, или https://t.me/sberknizhka/87.

4. И только в последнюю очередь, если хочется не только сохранить, но и попробовать заработать больше рынка, выделить 10-25% средств на потенциально более доходные инструменты.

В следующем посте расскажу о доступных возможностях получить доход выше рынка и том, как я их отбираю.
Читать полностью
Сберкнижка
Июнь 25, 2020, 9:45 д.п.
Какие акции покупать?

Тут в чате внезапно разгорелась дискуссия на тему покупки и выбора отдельных акций, инвестиций в IPO и т.д. Я был несколько удивлен такому повороту, т.к. контент на канале в основном о портфельных инвестициях на основе фондов, с горизонтом в 10-15 лет.

У меня есть хороший опыт в активных инвестициях, могу поделиться интересной информацией.
Но хочу перед этим уточнить, многих ли интересует анализ акций, спекуляции, IPO?

Да, нужно! - 897
👍👍👍👍👍👍👍👍 87%
Нет, не интересно. - 81
👍👍 8%
О чем вообще речь? - 52
👍 5%
👥 1030 человек уже проголосовало.
Да, нужно! - 897
Нет, не интересно. - 81
О чем вообще речь? - 52
Читать полностью
Сберкнижка
Май 27, 2020, 6:14 п.п.
​​Куда пристроить свободные доллары на полгода?

Один из подписчиков в чате задал вопрос: "Александр, хочу припарковать доллары на полгода примерно с целью немного сохранить и немного заработать. Рассматриваю fxru, vtbu или rus-28. Какой из них лучше?"

Ответ - никакой из этих трех!

Почему? Потому что все три инструмента это классические облигации. Они не подходят для парковки денег на короткий срок, т.к. имеют довольно высокую волатильность.
Шанс, что через полгода у вас сумма уменьшится процентов на 5-10 далеко не нулевой.


Давайте вспоминать, какие инструменты можно использовать в зависимости от срока инвестиции и цели:
1. До 3-4 лет (резервный фонд) - депозиты, краткосрочные облигации(3-6 месяцев), наличные деньги.
2. 5-10 лет (взнос на недвижимость, покупка автомобиля) - смешанный портфель из облигаций и акций с бОльшей долей облигаций.
3. 10-15 и более лет (пассивный доход) - смешанный портфель с уклоном в акции.


Это не потому, что я так придумал :) Просто такая статистика. Вот данные от JP Morgan (источник) по американскому рынку за период с 1950 по 2019 годы:

1. При инвестициях на год, средняя доходность акций может колебалась от +47% до -39%, а облигаций от +43% до -8%.

2. Если срок 5 лет. Акции от +28% до -3%, облигации от +23% до -2%

3. 10 лет. Акции от +19% до -1%, облигации от +16% до +1%

4. 20 лет. Акции от +17% до +6%, облигации от +12% до +1%.

Если вполне реальный шанс получить убыток не смущает, то можно и в облигации.


Так куда нести?

На полгода - депозит или краткосрочные облигации, например FXTB. Доходность будет примерно одинаково низкая. Но шанс просадки нулевой.

UPD про риски

Мне Юрий в чате резонно заметил, что я ничего не написал на счет валютной переоценки при покупке FXTB.
И правда, я об этом не написал.

Давайте еще раз финальную часть поста перепишу.

Так куда нести?

На полгода - депозит или краткосрочные облигации, например FXTB, FXMM. Доходность будет примерно одинаково низкая. На что обратить внимание при выборе:
- Депозит - нет валютной переоценки. Но, нужно выбирать супер-надежный банк, если сумма больше, чем гарантирует агенство по страхованию вкладов.
- FXTB - честный доллар, но есть риск валютной переоценки и нужно платить НДФЛ.
- FXMM - защищен от валютной переоценки, но также защищен и от изменения курса в принципе, со всеми вытекающими. Плюс, в долларах можно купить не у каждого брокера, нужно уточнять в поддержке. Опять же НДФЛ.
Задать вопрос
Чат канала
Читать полностью
Сберкнижка
Май 26, 2020, 9:20 д.п.
Такие вот консультации.

Звонит у меня на днях телефон. Беру трубку. Бодрая девушка начинает мне рассказывать какое у нее есть прекрасное инвестиционное предложение с доходностью от 7% годовых.

Оказалось, что предлагают мне фонд "Райффайзен – Корпоративные облигации".

У меня как раз было свободное время, решил с ней поговорить.

То-да-се, "высоконадежный", "высоколиквидный", "низкорисковый", и т.д.

А далее у нас случился такой диалог:
Я: Это все прекрасно. А какие у вас комиссии?

Она: За вход 1%, за выход 2%, если до года или 0, если держите больше года.

Я: А ежегодная за управление?

Она: За управление нет.

Я (удивленно и даже заинтересованно): Как нет? Такое бывает?

Она (уже не так весело и уверенно): Ну вернее она уже включена и вы ее нигде не увидите, т.к. получите доход уже за минусом комиссии.

Я: ОК. Вышлите мне на почту документы по фонду, я посмотрю. (про себя: совсем охренели? не увижу я ее видите ли...)

Нет, у меня никаких иллюзий на счет российских ПИФов и не было, не подумайте. Но врать и юлить зачем? А как же совесть и этика?

Залез даже ради интереса посмотрел на этот фонд. Комиссию за управление нашел только на 32 странице правил доверительного управления. Причем у документа даже оглавления нет. Видимо, чтобы "удобнее" было искать информацию о комиссионных. Комиссия 1,2% в год, если что.

К чему я это все? К тому, что нужно читать исходные документы и все считать...

У вас что-то подобное бывало? Напишите мне. Опубликую пару самых-самых историй )
Написать
😂 197 😢 47
Читать полностью
Сберкнижка
Май 25, 2020, 7:10 п.п.
Общий объем торгов на рынках Московской биржи в апреле 2020 г. составил ₽85,5 трлн., что на 15,9% выше, чем ₽73,8 трлн. годом ранее. Объем торгов на фондовом рынке вырос на 31,1% и достиг ₽4 146,7 млрд. Объем торгов акциями, депозитарными расписками и паями вырос в 2,3 раза до ₽2 102,9 млрд. Объем торгов на срочном рынке вырос на 64,7% и составил ₽10,4 трлн., против ₽6,3 трлн. годом ранее.

Множество новых частных инвесторов приходит на биржу в момент повышенной неопределенности и волатильности. Текущая ситуация на рынке кратно усложняет анализ, механизмы принятия решений и контроля риска. 

С конца 2019 года brox.club проектирует, разрабатывает и тестирует платформу для минимизации рисков частного портфельного управления. Их команда уже многое сделала для автоматизации фундаментального анализа российского рынка акций и облигаций, в планах - подключение рынка США и адаптация спекулятивных стратегий для рынка commodities. 

В своем канале они размещают авторскую аналитику и инсайты, которые используют при разработке платформы и моделировании портфелей.

Присоединяйтесь и инвестируйте разумно.


________________________________
#Реклама
Читать полностью
Сберкнижка
Май 18, 2020, 6:25 п.п.
Кейс — Пенсия 200 000 рублей, дом за 20 млн и образование ребенку за 7,5 млн.

Игорь обратился ко мне с довольно стандартным запросом на финансовый план для накопления пенсии, фонда образования дочери и покупки дома.
Но детали оказались гораздо интереснее, поэтому, с разрешения клиента, я решил опубликовать этот кейс.

Цели:

Как обычно, после длительной дискуссии и множества расчетов мы сформулировали цели:
— Формирование резервного фонда в размере 10-12 тысяч Евро.
— Пенсия в 55-60 лет. Уровень дохода 2 000 - 3 000 Евро в месяц.
— Оплата образования дочери в размере 50 000 Евро.
— Покупка дома в ближайшие 2-3 года. Стоимость 200-300 тысяч Евро.

Читать далее
Читать кейс
Заказать финансовый план
Читать полностью
Сберкнижка
Май 17, 2020, 7:10 п.п.
​​Зарабатывать, откладывать понемногу, через десять лет стать богачом. Ах, если бы. В одном только слове «откладывать» — около десятка моментов, в которых можно повернуть не туда. 

Давайте поворачивать в правильную сторону — как минимум, на курс о личных инвестициях от Нетологии. Меньше чем за две недели вы узнаете, как управлять личным бюджетом, разберётесь в видах инвестиций, тонкостях работы с брокером и стратегиях инвестирования. 

Эксперт курса: Сергей Спирин — инвестор, финансовый консультант, основатель проектов "Центр финансового образования", finewebinar. ru, assetallocation. ru.

Регистрируйтесь: http://netolo.gy/fw4

________________________________
#Реклама
Читать полностью
Сберкнижка
Май 15, 2020, 9:01 д.п.
Список кейсов и отзыв

Кейс по результатам голосования будет в понедельник.

А пока публикую подборку с канала и отзыв клиента с которым мы делали финансовый план на прошлой неделе.

— Кейс — пенсия 147 000 рублей в месяц через 10 лет
— Кейс — финансовый план в деле - или как достичь цель первого года за 8 месяцев
— Кейс — как накопить на пенсию 80 000 рублей к 65 годам.
— Кейс — закрыть 3 кредита на 1 600 000 рублей и обеспечить себе пенсию 245 000 рублей в месяц к 65 годам
— Кейс — инвестиционный план выхода на пассивный доход 227 500 рублей в месяц к 55 годам
Кейс — почему не работает эффект сложного процента или как сэкономить 14 миллионов рублей для инвестиционного портфеля в 60 миллионов рублей.
Антикейс ⏤ как отдать 24% прибыли за услуги Private Banking.
Мини-кейс — Сколько нужно откладывать, чтобы получать 100 000 рублей пассивного дохода в месяц?
Кейс — купить дом у моря за 150 000 Евро и накопить на пенсию 764 000 Евро


Собственно, отзыв:

"Я ходил с мыслью об инвестициях уже очень давно, и всё никак не мог собраться и начать что-то делать. Какое-то время даже потратил на изучение ETF и акций, но это носило несистемный характер, поскольку без знания таблицы умножения браться за алгебру смысла нет.
При этом, имея неплохой доход домохозяйства, было вдвойне обидно, что единственное «вложение» это ипотека, а остальное просто уходит на жизнь. А время всё идет и идет, и старость с пенсией всё ближе... 
 
И тут я наткнулся на рекламу вашего канала в телеграме. Я посмотрел, прочитал кейсы и понял, что это именно то, что мне нужно. 
Будучи продажником, я сравнил цены на аналогичные услуги, и понял, что ваше предложение очень конкурентно. Скорее всего это обусловлено тем, что я плачу деньги лично вам, и туда не заложены расходы на офис, секретаршу, бухгалтерию и т.д. Мне за всё это платить вообще не интересно)) В итоге за довольно короткое время я получил инвестиционный план, который соответствовал моей ситуации и отражал мои цели. Что было не менее важно для меня, вместе с планом я получил простой и понятный алгоритм действий вплоть до того, когда и какую кнопку нажимать, на какой сайт идти и где лучше обменный курс. Составлять этот план было действительно интересно и познавательно, и я отмечу ваш профессиональный подход, чувствуется опыт в общении с клиентами. Когда ты видишь свой план, изложенный на бумаге и в конкретных цифрах, это очень меняет отношение к деньгам, ко времени и, можно сказать, отрезвляет. Становится понятно, что действовать нужно еще вчера, что нельзя купить акций Тесла на всю котлету и жить припеваючи, и что не получится откладывать десять лет и остаток дней получать достойные дивиденды. И еще одна важнейшая вещь, про которую вы тоже упоминали в одном из кейсов: я понял, ради чего и на сколько конкретно мне нужно увеличивать доход. Это очень сильная мотивация, которая заставила меня задуматься о будущем, в отличие от абстрактных мыслей о постоянном карьерном росте и саморазвитии.
 
Вполне вероятно, что я и сам мог бы составить некое подобие такого плана, но на это ушли бы десятки часов, и ошибки в планировании стоили бы реальных денег. Можно и движок перебрать по видео с ютьюба, вопрос в том, стоит ли. Мне было проще заплатить профессионалу, и я доволен результатом. План выглядит многообещающе, хоть и потребует реальных усилий, работы и дисциплины. Пусть он не удастся на 100% именно в таком виде, пусть на пути длиной в 20+ лет будут форс-мажоры (а они обязательно будут), но иметь такой план это важно и нужно, потому что без него ты просто плывешь по течению, и значит кто-то решит всё за тебя, и не факт, что решение тебе понравится. Я хочу думать, что по крайней мере финансовая составляющая благополучия моей семьи и меня лично находится в моих руках насколько это возможно.
 
Желаю вам успехов в профессиональной деятельности, передаю все права на использование данного текста в любых целях:) и надеюсь, что всё пойдет по плану, и я буду вновь обращаться к вам за консультацией."
Читать полностью
Сберкнижка
Май 14, 2020, 8 п.п.
Рынок финтеха в России развивается с бешеной скоростью, а проникновение цифровых решений и технологий в нашу жизнь становится всё глубже. Хочешь знать сегодня, что завтра будет обсуждать Греф, Костин и Авен? Тогда подпишись на канал @mamkinfinansist

Один из самых быстрорастущих каналов телеграма, формирующих финансовую повестку своими постами-инсайдами. Читай переводы иностранных изданий о финтехе, новости о финансах в России и смотри отборные мемы в канале Мамкин финансист, будь в курсе всех трендов финтеха и e-commerce.

_________________________
Партнерский пост
Читать полностью
Сберкнижка
Май 5, 2020, 2:31 п.п.
Кейсы клиентов


Привет, что-то я давно не публиковал кейсы. У меня есть сейчас два действительно интересных с разрешением на публикацию.

Первый про пассивный доход. Клиент уже сейчас планирует сократить свое рабочее время и ему нужен денежный поток. Из инструментов есть:

- фонд коммерческой недвижимости с гарантированной доходностью;
- брокерский счет с упором на фонды облигаций.

Второй кейс про накопление на пенсию и образование ребенку. Из инструментов:

- брокерский счет с целью роста капитала;
- накопительная программа с автоматизированными платежами и перебалансировкой, которая позволяет не тратить время на заполнение деклараций, выплату налогов и упрощает управление портфелем.

Какой выкладывать первым?

Первый - 329
👍👍👍👍👍 37%
Второй - 549
👍👍👍👍👍👍👍👍 63%
👥 878 человек уже проголосовало.
Первый - 329
Второй - 549
Читать полностью
Сберкнижка
Май 1, 2020, 5:19 п.п.
Запись вебинара "Подготовка налоговой декларации 3-НДФЛ"

Спасибо всем, кто подключился. Запись доступна в youtube по этой ссылке.

Как обещал, дополнительные материалы и ссылки:

- Форма уведомления об открытии брокерского счета доступна на сайте ФНС по этой ссылке.

- Пример заполненной формы

- Пример текста для подачи формы через кабинет налогоплательщика: "В соответствии с требованиями части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, от 01.01.2020 года, направляю уведомление об открытии счета в иной организации финансового рынка за пределами территории Российской Федерации."

- Файл, который мы использовали для обработки выгрузки CSV отчета брокера доступен здесь.

- Коды доходов для декларации:
1010 - Дивиденды
1530 - От продажи ценных бумаг (акции, ETF и т.д.)
1532 - От производных финансовых инструментов (Фьючерсы, опционы и т.д.)
4800 - Иные доходы от фондов

Список документов, которые нужно приложить к декларации:
1. Отчет брокера на русском языке или с переводом
2. Пояснительная записка с объяснением всех расчетов

Кажется, это все, что я вам обещал, в ходе вебинара. Всем спасибо за участие.
Задать вопрос
Смотреть запись вебинара
Читать полностью
Сберкнижка
Апрель 27, 2020, 4:37 п.п.
Готовые наборы фондов для пассивного портфеля. Часть 2.

В первой части (прочитайте ее, если не видели) я приводил примеры портфелей для долгосрочных инвесторов с суммами для инвестиций до $5 000 - $7 000 в год. Это были простые портфели состоящие из 3-5 фондов.

Когда суммы инвестиций повыше (от 10-15 тысяч долларов в год и более), портфели можно усложнять до 7-10 и более фондов. Я рекомендую такую структуру, т.к. она оптимальна с точки зрения транзакционных расходов (чем больше инструментов в портфеле, тем больше комиссий вы платите). Инвестиции в размере 10-15 тысяч в год вполне оправдывают комиссии от 7-10 фондов. Обычно, я показываю, как это работает на консультациях.

Итак, если мы можем позволить себе 10 фондов, в первую очередь, нужно добавлять более точную региональную диверсификацию. Например, вместо фонда Total International Stock вводить отдельные регионы или даже страны.

Давайте посмотрим пример для инвестора из первой части:

Акции 70%
iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (США)
iShares Core MSCI EAFE ETF (Развитые страны)
iShares Core MSCI Emerging Markets ETF (Развивающиеся страны)

Облигации 25%
iShares Core 10+ Year USD Bond ETF (США)
iShares Core International Aggregate Bond ETF (Международные, в основном развитые страны)
iShares J.P. Morgan USD Emerging Markets Bond ETF (Развивающиеся страны)

Деньги 5%
iShares Short Treasury Bond ETF

В такой структуре у инвестора появляется возможность регулировать долю того или иного региона. Например, если ожидаемая доходность у развитых стран не такая высокая, как у развивающихся, то можно долю развивающихся стран сделать больше.

Если готовы усложнять еще сильнее, то можно добавлять натуральные активы (золото, например) и/или REITs. Тогда в портфеле будет уже 9 позиций, что вполне управляемо. Только помните, что золота имеет смысл держать не более 5-10% портфеля.

REITs тоже небольшой долей. Недвижимость мы обычно выбираем для инвесторов, которые уже не ищут роста капитала, а ждут текущий денежный поток или пассивный доход.

Еще деталей будем добавлять? Проголосуйте, кому интересно.
Отдельные страны, сектора, недвижимость? Что интересует? Напишите в чат или в бота, чтобы я понимал, о чем писать.
👍 164 👎 8
Задать вопрос
Читать полностью
Сберкнижка
Апрель 26, 2020, 8:32 п.п.
Вебинар "Подготовка налоговой декларации 3-НДФЛ"

Все восстановили. Вебинар проведем 29 апреля в 17:00.

— Расскажу о переносе сроков подачи декларации на лето.
— Посмотрим, как готовить данные для декларации, если вы инвестируете не в России.
— После вебинара дам вам инструменты для автоматизации процесса подготовки декларации.

Регистрация доступна по этой ссылке.

Предварительные вопросы присылайте в чат канала.
Читать полностью
Сберкнижка
Апрель 22, 2020, 5:37 п.п.
​​Удобное средство платежей для оплаты и бесплатных переводов между кошельками

Так как у меня не осталось банковских карт, где я могу без комиссии перекинуть денег, например, маме, приложение Яндекс.Денег пришлось как нельзя кстати
— Бесплатные переводы между кошельками
— Оплата квитанций по QR-коду
— Пополнение транспортной карты (что актуально — в Москве сейчас нельзя купить одноразовый билет на транспорт. Не забудьте приложить к валидатору после пополнения)
— Кешбеки на кучу всего, и приходят возвраты мгновенно, а не в конце месяца
— Возможность выпуска пластика — у вас на руках привычная карта
— Новым пользователям начисляют 50 бонусных баллов при первом платеже на 200 рублей (ищите значок "Баллы"). 1 балл = 1 руб.
Скачать на любою ОС можно здесь: https://bit-ly.ru/hwKv
Читать полностью
Сберкнижка
Апрель 21, 2020, 4:38 п.п.
Как вести антикризисный семейный бюджет


В это неспокойное время очень многие люди не понимают, какие у них перспективы на следующие два-три месяца, не говоря уже о годах или десятилетиях. Многие уже потеряли работу или их доход сильно сократился. Многие предполагают, что с ними может это произойти. 
Многие не понимают, как вести себя в подобной ситуации по отношению к деньгам, текущим расходам, накоплениям, целям и мечтам.
Даже если ваш доход не изменился, вы наверняка чувствуете напряжение и стресс, как и все остальные.

Сейчас вокруг нас множество процессов, которые мы не можем контролировать. И кажется самое время, чтобы начать контролировать то, что вы можете. Сейчас самое время начать вести бюджет. А для тех, кто это уже делает, адаптировать свой бюджет к кризисному времени.
Это как раз то самое время, особенно если у вас сейчас гораздо меньше денег чем обычно или даже еще меньше.

Давайте мы об этом поговорим.


С чего начать?

Я не буду рекомендовать какой-то конкретный сервис или программу. Сейчас не время платить за подписку. Я постараюсь описать поцесс и те вещи на которые нужно обратить особенное внимание.


Первое - Составьте список текущих расходов.

Главный вопрос - Сколько и на что конкретно я трачу в месяц?
На консультациях, я очень часто прошу клиентов прислать мне структуру своих расходов и доходов (в этой статье есть пример файла и инструкция). И почти всегда я получаю список из 5-7 пунктов. Это говорит о том, что человек не знает, куда у него уходят деньги.
Я не знаю ни одной семьи с таким коротким реальным списком статей расходов.

Я дам вам примеры возможных статей, которые бывают у клиентов. Выберите, те что есть у вас и добавьте свои.

Возможные варианты:
- Ипотека / аренда недвижимости
- Потребительский кредит
- Кредит на автомобиль
- Счет за электроэнергию
- Счет за воду
- Другие коммунальные платежи
- Интернет
- Продукты
- Транспортные расходы (бензин, проездной, парковка)
- Обслуживание автомобиля (замена масла, новые шины)
- Автострахование
- Страхование недвижимости
- Медицинские расходы (стоматология, уход за глазами, терапия, врач и т. Д.)
- Одежда
- Подарки
- Замена компьютера / телефона
- Подписки на программное обеспечение
- Подписки на развлечения (ivi, амедиатека, яндекс музыка, онлайн игры и т.д.)
- Отпуск
- Фитнес
- Образование
- Заказ еды и рестораны
- Кофе
- Расходы на выходные (поездка на дачу, в парк и т.д.)
- Косметика и услуги (стрижки, макияж, ногти и т.д.)
- Накопление на новогодние подарки и праздники - да, мы очень много денег тратим на это. Да, для этого нужна отдельная категория.
- Налоги на недвижимость (если они не заложены в ипотеку)
- Телефон
- Страхование жизни
- Плата за кредитную или дебетовую карты (у некоторых карт есть стоимость обслуживания)
- Покупки для дома (декор, постельное белье, фильтры для воды и т.д.)
- Товары для дома (химия, расходники)
- Уход за животными
- Расходы на детей (уроки рисования, плавание, летний лагерь и т. д.)
- Разное

Теперь у каждой категории укажите целевую сумму.
Будьте реалистичны, сократить вы их сможете позже. Сейчас нужно просто зафиксировать текущий статус.
Если вы не знаете сумму, можно просто предположить. Если это плавающий или ежегодный расход, возьмите сумму за год и разделите на 12.


Теперь сложите все суммы.

Это и есть ваш текущий месячный бюджет. Я уверен, что у многих сейчас такое лицо, типа “ЧТО???!!! Я реально столько трачу??”.
Не волнуйтесь. Это только первый шаг. Дальше мы будем это пересматривать, приоритизировать в зависимости от доступных денег, урезать вследствие кризисной ситуации и т.д.

Задайте мне вопросы по этой теме.

Продолжение будет скоро.
👍 233 👎 3
Файл для заполнения структуры расходов
Задать вопрос
Читать полностью
Сберкнижка
Апрель 15, 2020, 12:46 п.п.
Вебинар "Подготовка налоговой декларации 3-НДФЛ"

Я вижу, что интерес есть. Вебинар проведем 23 апреля. Время определим чуть позже.

— Расскажу о переносе сроков подачи декларации на лето.
— Посмотрим, как готовить данные для декларации, если вы инвестируете не в России.
— После вебинара дам вам инструменты для автоматизации процесса подготовки декларации.

Регистрация доступна по этой ссылке.

Предварительные вопросы присылайте в чат канала. На вебинаре, в первую очередь, я буду отвечать на вопросы из чата. И в зависимости от времени отвечу на вопросы, которые придут во время вебинара.
Зарегистрироваться на вебинар
Задать вопрос для вебинара
Читать полностью
Сберкнижка
Апрель 6, 2020, 10:24 д.п.
Подготовка налоговой декларации 3-НДФЛ


Друзья мои, в апреле нужно сдавать отчетность. Сделать онлайн мастер-класс по подготовке 3-НДФЛ?

Самое сложное - отчетность при инвестициях через иностранного брокера. Об этом точно расскажу.

Но могу добавить еще какие-то темы. Напишите в чате, какие у вас еще есть вопросы по налогам при инвестициях.

Давай мастер-класс! - 423
👍👍👍👍👍👍👍👍 92%
Нет, сам все сделаю - 37
👍👍 8%
👥 460 человек уже проголосовало.
Давай мастер-класс! - 423
Нет, сам все сделаю - 37
Читать полностью
Сберкнижка
Апрель 5, 2020, 3:34 п.п.
​​Новая стоимость услуг с 6 апреля


Дорогие друзья, сегодня последний день, когда действуют старые цены на мои услуги.

Новый прайс-лист с 6 апреля:

— Финансовый план - рассчитаем ваши долгосрочные цели, сделаем ревизию расходов и кредитов, составим инвестиционный портфель под каждую цель, откроем счета у брокеров и вместе сделаем первые шаги. В общем, все под ключ. - стоимость 29 900 рублей

— Инвестиционное решение - если у вас есть свободная сумма денег и/или вы знаете какие суммы вы можете периодически откладывать. Разберемся какие есть инструменты, как проверять комиссии, на какую доходность рассчитывать, составим портфель из конкретных активов. Также помогу с выбором площадки для инвестиций. - стоимость 14 900 рублей

— Экспресс-консультация - если нужно второе мнение по вашему портфелю. Не знаете с чего начать. Нужен совет по какому-то финансовому решению. Все это обсудим в течение часа и разберемся вместе. - стоимость 7 000 рублей.

Напоминаю, что после любой консультации у вас остается видеозапись и все материалы, которые мы вместе готовим или обсуждаем.

Чтобы зафиксировать текущую стоимость напишите моему боту “Нужна консультация” или оставьте заявку на сайте до завтрашнего утра. После этого я с вами свяжусь, чтобы запланировать время видеозвонка.

Вот недавний отзыв от Елены. В конце февраля разработали ей финансовый план для накопления на пенсию.
Записаться на консультацию
Читать полностью