♻️Инвестиции - правильный путь к финансовой независимости! 

Во время нестабильной экономики, геополитической напряженности, необходимо рационально управлять своими финансами. 

◽️Инвестирование – это способ приумножения денег, а не сбережения. 

Несколько важных советов начинающим инвесторам:

1⃣Будьте в курсе и учитесь

Экономическая ситуация в стране и мире постоянно меняется, также меняются технологии и инструменты инвестиции, поэтому важно следить за новостями и непрерывно пополнять знания. Это поможет вам принимать взвешенные решения и избегать ошибок. 

2⃣Регулярно инвестируйте

Инвестировать нужно даже имея небольшие доходы. При этом регулярное инвестирование малых сумм может сформировать внушительный капитал благодаря магии сложных процентов. 

3⃣Думайте о будущем.

При инвестировании лучше закладывать долгосрочную перспективу.
⏳Время – ключ к кратному росту вашей прибыли!

4⃣Анализирование  рынка

Перед тем как инвестировать в те или иные активы, нужно изучить текущую ситуацию, тенденции и экспертные прогнозы. Это позволит вам выбрать самые выгодные активы. 

5⃣Изучайте активы инвестиций

Выбранный актив необходимо тщательно изучить, лучше пройти обучение или посоветоваться с экспертом, имеющего практический опыт в этой сфере. 

6⃣Риск и доходность 

Свои возможности надо оценивать. Чем выше риск, тем выше возможная прибыль. 

ℹ️Инвестиции при правильном применении станут надежным фундаментом вашего благосостояния и источником пассивного дохода. 

📝Как посчитать разницу в доходах рублевых и долларовых активов

При инвестициях в долларовые активы, которые сегодня актуальны, часто возникает необходимость перевести доходность в рублях.

◽️Например, актив приносит доходность 10% в $. Чтобы посчитать в рублях, нужно прибавить к нему разницу уровня ключевой ставки США и РФ.
В 🇷🇺РФ сейчас ставка 21%
В 🇺🇸 США 4,5 %

Таким образом доходность будет 10% +(21-4,5) = 26,5% в рублях

◽️Если актив актив приносит доходность 20% в рублях, то получаем
20% - (21-4,5) = 3.5% в долларах

ℹ️Из расчётов видно, что инвестиции в долларах существенно покрывают фактическую инфляцию в РФ, которая на сегодня составляет примерно 24%. При этом на очередном заседании ЦБ скорее всего поднимут КС до 23%, а в США снизят до 4,25% или оставят прежней, что приведёт к увеличению доходности в $.

✅Акционеры ЭсЭфАй утведили дивиденды за 9 месяцев 2024 г. в размере 227,6 руб. на акцию.
Дивидендная доходность +16,1%.

Последний день покупки акции для получения дивидендов 20 декабря 2024 г.

♻️Дайджест новостей

1⃣Путин предложил разрешить вывод дивидендов и купонов с ИИС-3 на другие счета. 
Сейчас дивиденды  и купоны не могут выводиться на счета. В пресс-службе Минфина сообщили, что в настоящее время вопрос прорабатывается.

2⃣Индекс Мосбиржи показал сегодня рост третий день подряд и закрылся на отметке 2572. Но в среднесрочном периоде, на фоне растущей инфляции и санкций фондовый рынок падающий. 

3⃣Биткоин преодолел историческую отметку 100.000 $
Основными драйверами роста являются: приток средств от институциональных инвесторов, банков, рост инвестиций в биткоин ETF, поддержка Трампом сферы криптовалют и обещание сделать США «криптостолицей планеты» и накопить запас биткоинов.
Несмотря на новый ATH, биткоин ещё не завершил рост в этом бычьем цикле, который продлится ориентировочно до третьего квартала 2025 года. 

4⃣Греф спрогнозировал, каким будет курс доллара через год будет 112–115 рублей. 
Греф отметил, что сейчас равновесный курс доллара составляет 100–105 руб., через год он повысится еще примерно на 10 руб. В бюджете на 2025-й заложен среднегодовой курс 96,5 руб.
При этом глава ВТБ Андрей Костин также прогнозировал, что курс выше 100 руб. за доллар «будет на этом уровне оставаться».

6⃣Эксперты прогнозируют повышение ключевой ставки до 23% 20 декабря. 
Экономисты ожидают, что по итогам года рост цен составит около 9%. 

7⃣Лимит на программу «Семейная ипотека» под 6% в 2025 году увеличили на 2,4 трлн. руб. По этой программе воспользоваться могут больше семей. В 2024 году программу продлили на шесть лет до 2030 года и изменили так, чтобы развивать строительство в малых городах и улучшать их демографию. 

8⃣Весной в России появится новый вид вклада - жилищный.
Новая программа призвана помочь россиянам накопить на покупку жилья или на первоначальный взнос для оформления ипотеки. Клиент будет вкладывать средства под повышенный процент, а затем возьмет жилищный кредит. Банки, в свою очередь, могут разными способами поддерживать таких вкладчиков — повышать ставку по депозиту или снижать ипотечную ставку.
Страхование вкладов — владельцы жилищных депозитов смогут получить компенсацию в размере 10 млн рублей  вместо 1,4 млн рублей, как по обычным банковским вкладам.
Если человек решит закрыть жилищный вклад досрочно, то есть средства не будут направлены на покупку квартиры или оформление ипотеки, то банк обязуется вернуть деньги и начисленные проценты.

9⃣Китай взял курс на смягчение денежно-кредитной политики. На это очень позитивно отреагировал его фондовый рынок. 

🔟Т-банк запланировал перевод некоторых заемщиков в «Уралсиб»

Уралсиб» не первый раз приобретает кредиты у других участников рынка. В октябре 2022 года он закрыл такую сделку с Ситибанком, который принял решение уйти с российского рынка. Речь шла о цессии — переуступке прав требования по кредитам наличными. Кроме того, «Уралсиб» получил возможность рефинансировать кредитные карты Ситибанка при согласии держателей кредиток.

Основные котировки:
Доллар — ₽99,3
Евро — ₽105,1
Юань — ₽13,52
Биткоин — $ 97008

✅Итоги пассивного дохода за ноябрь

1⃣Кредитные карты 7065 руб

2⃣Недвижимость найм 8800 руб

3⃣Накопительные счета, вклады 18100 руб

4⃣Фондовый рынок (дивиденды, облигации флоатеры, фонды ликвидности)  700руб

5⃣Кешбэк 160 руб

Итого: 34825 руб

✅ 7065 руб заработал за ноябрь с кредиток без вложений

Февраль 5350 руб
Март 7670 руб
Апрель 7925 руб
Май 7829 руб
Июнь 8200 руб
Июль 6300 руб
Август 9026 руб
Сентябрь 7035
Октябрь 7115

Кредитные деньги я размещаю на накопительных счетах или фондах ликвидности (SBMM, TMON, LQDT) в беспроцентный период. 

ℹ️Чтобы не забыть внести необходимые платежи в Грейспериод(беспроцентный), поставил напоминалку приложение("Мои дела" на Андроид).

Какие карты использую:
1⃣Альфа (бонус 500 руб)
2⃣Тинькофф Platinum 
3⃣Тинькофф Air Airlines
4⃣Тинькофф кубышка (краткосрочный кредит на 7 дней)
5⃣Райффайзен 
6⃣Втб


◽️Сбер 120 дней без процентов использую для оплаты товаров, услуг ЖКХ и т. д., при этом свои деньги размещаю в беспроцентный период на накопительных счетах и депозитах в банках и получаю дополнительную прибыль.

ℹ️При этом кредитных карт в каждом банке у человека может быть несколько, соответственно у каждой карты свой лимит на беспроцентный перевод. 
В Альфа лояльны к одобрению кредитов до 1 млн. руб.

ℹ️Для тех у кого ещё нет дебетовой карты Озон, при получении карты по ссылке Вы получите бонус 300 руб + кешбэк до 10% на разные категории товаров + скидку до 3% при покупке товаров на Озон.

♻️Правило 72 часов

В сфере инвестиций существуют такое понятие: правило 72 часов. Эту идею выдвинул Бодо Шефер - известный немецкий бизнес-тренер и писатель.
Согласно его теории, если в течении 72-х часов после появления идеи и до начала ее реализации человек сделал определенные действия, то с 98% вероятностью человек добьеться запланированного.

◽️Если за это время человек не приложил ни грамма усилий - вероятность успеха в этом начинании падает до 2%.

Казалось бы банальная привычка, но выполнять её не всегда бывает возможным, идеи могут забываться и стираться в памяти.

◽️Почти 99% людей настолько ленивы и зациклены на себе, что даже если Вы поведаете им гениальную идею, как заработать миллион долларов - они никогда не сдвинутся дальше того, что просто это услышали.

ℹ️Чтобы привычку соблюдать можно воспользоваться следующими советами:

1⃣Все идеи, которые приходят в голову в течении дня - записывайте в блокнот!
Дело в том, что с очень большой вероятностью Вы потом про эту идею даже не вспомните - это ловушка нашего мышления, которое не хочет выводить нас из зоны комфорта.

2⃣Не бойтесь делиться идеями с единомышленниками, близкими. Не стоит делиться идеями с теми, кто мыслит в другом "поле", они будут только противодействовать начинаниям и реализации идей.

Предлагаю ознакомиться с полезными каналами, которые помогут лучше ориентироваться в вопросах активного и пассивного дохода👌

Вместе с коллегами собрали актуальную подборку инвестиционных направлений от экспертов

https://t.me/addlist/_2h7VqYLXZ1jNWU

♻️Лучшие процентные ставки по накопительным счетам и вкладам

При возможном повышением ключевой ставки в декабре ряд банков повышают ставки по вкладам и счетам

1⃣В банке ПСБ новые вклады
"Народный вклад" 30% годовых
с суммой 50 000 руб. на срок 91,180, 367 дней (при условии отсутствия вкладов 180 дней) 

"Народный вклад Плюс" 30%
от 10 000 до 100 000 руб. на срок 91, 180, 367 дней. (при условии отсутствия вкладов 180 дней и получения переводов самому себе по СБП из других банков или пенсии, з/пл на сумму 18000 руб) 

2⃣Банк Гарант-Инвест  
вклад  "Оптимальный" 25% годовых  Минимальная сумма 1 млн руб
181-370 дней 

3⃣ВТБ 24% годовых на 2 месяца

4⃣Газпромбанк 24% на 2 месяца

5⃣УБРиР НС «Промо» 23% годовых на 4 месяца

6⃣ Озон банк 23%

7⃣Почта банк 23%

8⃣Россельхозбанк 
вклад "Доходный" 23% на 6 месяцев

9⃣Авто Финанс Банк 22,3% на 3 месяца

🔟Банк ДомРФ 22% на 3 месяца

1⃣1⃣МКБ 22% на 3 месяца
 
1⃣2⃣МТС 21% годовых

1⃣3⃣Т-банк 20% на 3 месяца

1⃣4⃣"Яндекс Банк" "Сейв" 20% годовых
приветственный, в первые 3 мес

1⃣5⃣МКБ 20,2% на 3 месяца

ℹ️Почему у богатых и бедных большой разрыв по доходам в России

Большая разница доходов у богатых и бедных возникает главным образом по следующим причинам:

1⃣Богатые имеют финансовое мышление, финансовую грамотность.

2⃣Богатые ставят цели и достигают их

3⃣У богатых увеличивается капитал за счёт инвестиций или активной предпринимательской деятельности (очень часто предприниматели совокупно занимаются инвестированием)

4⃣Богатые держат часть денег в валютных активах, снижая убытки от инфляции.

5⃣Бедные в основном не имеют финансового мышления, грамотности, инвестиций

6⃣У бедных доходы в основном ограничиваются зарплатой, при этом инфляция сильно съедает доходы
7⃣Бедные держат средства в рублях
8⃣Разница налогов у бедных и богатых минимальная
9⃣Жёсткая денежно-кредитная политика создаёт трудности бедному классу, который имеет кредиты и высокое потребление.

▶️Средний класс сильно размывался до 2021 года, но сейчас находится в одном канале, но дальше скорее всего разрыв между богатыми будет уменьшаться

♻️Подборка акций с наибольшими дивидендами в 4 квартале 2024 года 

1⃣Мордовэнергосбыт MRSB объявленные дивиденды +10,78% за 9 месяцев
Последний день для получения дивидендов 9 декабря 2024

2⃣Headhunter HEAD +20,31% за 9 месяцев
Последний день для получения дивидендов 16 декабря 2024

3⃣Полюс Золото PLZL +9,06% за 9 месяцев
Последний день для получения дивидендов 12 декабря 2024

4⃣Эсэфай SFIN +15,36% за 9 месяцев
Последний день для получения дивидендов 20 декабря 2024

5⃣Лензолото LNZL + 9,99% за 9 месяцев
Последний день для получения дивидендов 26 декабря 2024

♻️Дайджест новостей

1⃣Правительство определилось с налогами при майнинге криптовалют

Цифровая валюта будет признаваться имуществом, а доходы, полученные в результате майнинга, станут учитываться по мере получения криптовалюты в размере ее рыночной стоимости, пояснили в Минфине. 

Предельная ставка НДФЛ при налогообложении криптовалюты не будет превышать 15%», пояснили в Минфине. 

2⃣ К началу 2025 года ипотечные ставки могут превысить 32% годовых

Такое мнение высказал директор компании «Метриум» Руслан Сырцов.

Ранее Сбер поднял ставки по ипотеке на первичное жильё до 28,4% годовых.

По прогнозу Сырцова, к началу 2025 года ставки по рыночной ипотеке будут максимальными, они достигнут 32-33%.
Для стандартных ипотечных кредитов заградительными считаются ставки выше 15% годовых.
Некоторое время ключевая ставка будет сохраняться на одном уровне, а затем регулятор перейдёт к снижению показателя. С учётом базового сценария Банка России, снижение ключевой ставки начнётся в 2025 году. В результате ипотечное кредитование станет доступнее, считает эксперт.

3⃣Биткоин обошел крупнейшую нефтяную компанию мира Saudi Aramco по капитализации

На фоне новостей биткоин впервые обновил исторический максимум и превысил $92 тыс., после незначительно откатился. 

Общая стоимость всех биткоинов оценивается в $1,8 трлн.

Основными причинами роста биткоина являются: победа Дональда Трампа на президентских выборах в США, снижение ключевой ставки ФРС до 4,50-4,75%, значительные институциональные инвестиции, рост инвестиций в BTC ETF, в западных странах и введение с начала ноября в российское правовое поле отрасли майнинга.
Восходящий тренд поддерживает сильный интерес институциональных инвесторов.

4⃣Максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках обновила исторический рекорд

Средняя максимальная ставка по вкладам в 10 крупнейших банках в первой половине ноября достигла максимума за всю историю наблюдений с 2009 года и составила 20,91% годовых, сообщил Банк России. Согласно данным регулятора, до этого максимальная средняя ставка наблюдалась в марте 2022 года и составляла 20,51% годовых при ключевой ставке 20%.

5⃣Доллар достиг отметки 100 руб

Официальный курс доллара был выше 100 руб. более года назад — 7 октября 2023 года. 

Основными предпосылками повышения курса являются: 
победа Трампа на американских выборах, благодаря которой доллар пошел вверх относительно большинства валют на международном рынке Форекс. В результате возросла доходность казначейских обязательств США и их стало интереснее покупать - опять же, за $, что увеличивает на нее спрос и толкает курс вверх.

6⃣ЦБ отозвал лицензию у банка БКФ

Банк занимал 230 место. ЦБ неоднократно выявлял у банка нарушения в сфере защиты интересов кредиторов и вкладчиков. БКФ был вовлечен в проведение клиентами «подозрительных операций» по выводу денежных средств за рубеж. 

По состоянию на 1 апреля 2024 года капитал БКФ составлял 1,32 млрд руб., активы — 5,5 млрд руб. Клиентами БКФ является более 3,5 тыс. предприятий и более 9 тыс. физлиц.

▶️Почему реальный курс доллара сейчас 108-110 руб

◽️На сегодня курс $ 97 руб., но этот курс нерыночный (не торгуется в международном контуре) и торгуется в России на внебиржевом рынке. Это делается для того, чтобы не разгонять инфляцию в условиях падения предложения и санкций при уже высокой инфляции. 

Реальная цена доллара сейчас ориентировочно 108-110 руб

Через обменники в дружественных странах через кросс-курс рубля существенно отличается. 

◽️В соответствии с проектом федерального бюджета на 2025 год и на плановый период с 2026 по 2027 год, который 24 октября принят Госдумой, то можно увидеть, что он построен, исходя из следующих прогнозных значений курса доллара: 
на 2025 год – 96,5 рубля; 
на 2026 год – 100 рублей; 
на 2027 год – 103,2 рубля

◽️Но официальный курс 100 руб за 1$ можно увидеть в следующем году, при этом реальный курс будет в районе 115 руб. 

ℹ️В стране по-прежнему будет девальвация рубля и лучше всего диверсифицированно подходить к размещению капитала, включая в портфель консервативные активы, валютные активы и ведущие криптоактивы (в бычьем цикле). 

✅ЭсЭфАй (Сафмар) объявил дивиденды за 9 месяцев 2024 года

Совет директоров ЭсЭфАй (Сафмар) решил увеличить рекомендуемые дивиденды за 9 месяцев 2024 года в 2 раза.
Доходность 15,2%

Окончательное решение примет собрание акционеров 11 декабря.

ℹ️Последний день для покупки акций 20 декабря 2024 года

ℹ️Теория Гарри Марковица для составления портфелей

В мире инвестиций часто используется теория разработанная американцем экономистом Гарри Марковицем, созданная в 1952 году, она говорит о том, что наличие нескольких классов активов в портфеле (акции, облигации, недвижимость и т. д.) делает его стабильнее, исходя из требуемого соотношения доходность/риск. 

▶️Создавая портфель согласно теории Марковица, его меньше трясет, он лучше чувствует себя в кризисные моменты. При этом золото — отдельный класс активов. Золото рассматривается как стратегический актив и считается важной частью сбалансированного портфеля.

◽️Согласно теории Марковица такой портфель обеспечивает стабильность и структурированность активов. 

✅Итоги пассивного дохода за октябрь

1⃣Кредитные карты 7115 руб

2⃣Недвижимость найм 8800 руб

3⃣Накопительные счета, вклады 17900 руб

4⃣Фондовый рынок (дивиденды, облигации флоатеры, фонды ликвидности)  850руб

5⃣Кешбэк 190 руб

Итого: 34855 руб

✅ 7115 руб заработал за октябрь с кредиток без вложений

Февраль 5350 руб
Март 7670 руб
Апрель 7925 руб
Май 7829 руб
Июнь 8200 руб
Июль 6300 руб
Август 9026 руб
Сентябрь 7035

Кредитные деньги я размещаю на накопительных счетах или фондах ликвидности (SBMM, TMON, LQDT) в беспроцентный период. 

ℹ️Чтобы не забыть внести необходимые платежи в Грейспериод(беспроцентный), поставил напоминалку приложение("Мои дела" на Андроид).

Какие карты использую:
1⃣Альфа (бонус 500 руб)
2⃣Тинькофф Platinum (получить с бесплатным обслуживанием)
3⃣Тинькофф Air Airlines
4⃣Тинькофф кубышка (краткосрочный кредит на 7 дней)
5⃣Райффайзен 
6⃣Втб (получить с бонусом 1000 руб)


◽️Сбер 120 дней без процентов использую для оплаты товаров, услуг ЖКХ и т. д., при этом свои деньги размещаю в беспроцентный период на накопительных счетах и депозитах в банках и получаю дополнительную прибыль.

ℹ️При этом кредитных карт в каждом банке у человека может быть несколько, соответственно у каждой карты свой лимит на беспроцентный перевод. 
В Альфа лояльны к одобрению кредитов до 1 млн. руб.

ℹ️Для тех у кого ещё нет дебетовой карты Озон, при получении карты по ссылке Вы получите бонус 500 руб + кешбэк до 10% на разные категории товаров + скидку до 3% при покупке товаров на Озон.