Что посмотреть на выходных?📺

Рекомендую к просмотру фильм «Лжец, Великий и Ужасный».

ℹ️История Берни Мэдоффа - бизнесмена, создавшего крупнейшую мировую финансовую пирамиду и преподнёс её как инвестиционную компанию.
Мэдофф был осуждён на 150 лет тюремного заключения, а его махинации были катастрофой для его семьи.
Американский Мавроди работал некоторое время председателем совета директоров фондовой биржи NASDAQ. За время существования пирамиды было украдено 64,8 млрд долларов.

♻️Для тех у кого нет дебетовой карты Озон 

При оформлении карты по ссылке вы получите бонус 500р после покупок по карте вне Озон хоть на 1 руб. 

Карта Озон даёт возможность:

1⃣ открыть накопительный счёт под 20% годовых на первые 2 месяца

2⃣ Есть кешбэк до 25% в рублях в разных категориях

3⃣ Можно приглашать друзей для оформления карты Озон 

4⃣ Обслуживание карты бесплатное

ℹ️Я часто пользуюсь этой картой, ещё подключаю премиум за 199р и у меня постоянный кэшбэк 5% на фастфуд и рестораны. 

🔄Куда инвестировать на короткий срок 
(от нескольких дней до месяца) 

Иногда нужно пристроить деньги от нескольких дней до месяца, при этом, чтобы деньги не просто лежали, а начислялась прибыль. При этом инструмент должен быть ликвидным, чтобы быстро поменять активы на деньги. 

Рассмотрим несколько инструментов:

1⃣Накопительный счёт в банке с ежедневным начислением %.

На такие счета начисляются % ежедневно, счёт можно закрыть ч любое время и процент за пользование счётом заплатят в начале следующего месяца. Самое главное тело не закрыть до 1 числа следующего месяца.
 
Например, НС Дом РФ 16,5%
                    НС Сбер до 16%
НС "Ренкопилка"  Ренессанс до 19,15%
                    НС МТС до 19%

2⃣Фонды ликвидности - это фонды которые инвестируют в инструменты биржевого денежного рынка.
Они получают доход в виде % по сделкам РЕПО, предоставляя на время денежные средства тем организациям, которым это нужно. Доходность примерно равна уровню ключевой ставки. 
Например, 
◽️LQDT ВТБ
◽️SBMM Сбера 
◽️AKMM Альфа банк
◽️TRUR  Тинькофф 

Эти активы можно в любое время продать, но нужно учитывать НДФЛ с доходов денежного рынка и комиссии брокера и самого фонда. 

3⃣ БПИФ - это готовый портфель долговых бумаг, который можно купить и продать на биржах. 

Например, на Мосбирже:

◽️TPAY - фонд высокодоходных облигаций от Тинькофф, средняя доходность 19% годовых

◽️OBLG - фонд высокодоходных облигаций  от ВТБ, средняя доходность 6% годовых

◽️INGO - фонд высокодоходных облигаций  от Ингосстрах, средняя доходность 5% годовых. 

◽️SBRB - фонд высокодоходных облигаций  от Сбер, средняя доходность 6% годовых. 

Лидеры фондов по СЧА на август 2024

1⃣ LQDT денежного рынка от ВИМ - 231 млрд (+64 млрд)
2⃣SBMM денежного рынка от Сбера - 110 млрд (+44 млрд)
3⃣AKMM денежного рынка от Альфы - 78 млрд (+25 млрд)
4⃣TRUR смешанный от Тинькофф - 19 млрд (-2 млрд)
5⃣SBMX на IMOEX от Первой - 17млрд (-3 млрд)

ℹ️Более 10 млн человек инвестировало в БПИФы по данным ЦБ.

♻️Актуальные процентные ставки по накопительным счетам 

Накопительные счета с начислением % на минимальный остаток

1⃣ ВТБ-счет 
20% первые 2 месяца для новых клиентов, в случае баланса на счетах за последние 180 дней менее 1000 р. 16% (для клиентов получающих зарплату и при покупках от 50 тыс.р), 13% (для клиентов не получающих зарплату и при покупках от 50 тыс.р); 

2⃣Газпромбанк 
НС 20% первые 2 месяца для новых клиентов Далее 10%. 

3⃣Альфа-банк 
НС Альфа-счет 20% годовых первые 2 месяца, далее 11% при покупках от 20 тыс.р., без покупок 4%. 

4⃣Банк Санкт-Петербург 
НС 20% годовых на 2 месяца при тратах по карте свыше 10 тыс.₽ для клиентов без накопительных счетов за последние 90 дней. С третьего месяца 14%.

5⃣ПСБ 
НС Про запас 19% для новых клиентов на первые 2 месяца, далее 9%.

6⃣Россельхозбанк НС "Моя копилка". Базовая ставка 10,5%, 14,5% при покупках от 10 до 30 тыс. ₽

7⃣Озон банк НС 20% в первые 2 месяца при открытии счета впервые, далее 15%.

8⃣Русский Стандарт 
 20% годовых на первые 2 месяца для клиентов, при обороте по карте более 10 тыс. в месяц по дебетовой карте. Далее 15% при обороте по карте более 10 тыс. в месяц.

Накопительные счета с начислением % на ежедневный остаток

1⃣ТКБ 
НС "ТКБ. Свободные средства" 17,5% (до 100 тыс.р), 15,5% (от 100 тыс.₽).

2⃣Сбербанк 
НС для зарплатных клиентов 16% первые 3 мес для новых клиентов, далее 10%.

3⃣МКБ 
НС 19,25% при условии трат в месяц более 100 тыс.р. в месяц; 13% при тратах от 50 тыс.р, без трат 7%. 

4⃣ МТС банк 
НС 19% в первые 2 месяца, далее 13,5% при покупке от 10 тыс.₽. 

5⃣ДОМ РФ
 НС 16,5% в первые 3 месяца, далее 6%. Повышенная ставка действует при повторном открытии. 

6⃣Яндекс банк сейв 
17% на первые 3 месяца, далее 11%. Проценты начисляются ежедневно.

✅Итоги пассивного дохода за август

1⃣Кредитные карты 9026 руб

2⃣Недвижимость найм 8800 руб

3⃣Накопительные счета, вклады 12600 руб

4⃣Фондовый рынок (дивиденды, фонды ликвидности)  1100руб

5⃣Реклама 100 руб

6⃣Кешбэк 150 руб

Итого: 31776 руб

▶️Делитесь своими результатами пассивного дохода

✅ 9026 руб заработал за август с кредиток без вложений

Февраль 5350 руб
Март 7670 руб
Апрель 7925 руб
Май 7829 руб
Июнь 8200 руб
Июль 6300 руб


Кредитные деньги я размещаю на накопительных счетах или фондах ликвидности (SBMM, TMON, LQDT) в беспроцентный период. 

ℹ️Чтобы не забыть внести необходимые платежи в Грейспериод(беспроцентный), поставил напоминалку приложение("Мои дела" на Андроид).

         Какие карты использую:
1⃣Альфа (бонус 500 руб)
2⃣Тинькофф Platinum (получить с бесплатным обслуживанием)
3⃣Тинькофф Air Airlines
4⃣Тинькофф кубышка (краткосрочный кредит на 7 дней)
5⃣Райффайзен 
6⃣Втб (получить с бонусом 1000 руб)

◽️Сбер с июля ввёл комиссии за оплату Финуслуги,
но карту 120 дней без процентов можно использовать для оплаты товар, услуг ЖКХ и т. д., при этом свои деньги размещать в беспроцентный период на накопительных счётах и депозитах в банках и получать дополнительную прибыль.

ℹ️При этом карт в каждом банке может быть несколько, соответственно у каждой карты свой лимит на беспроцентный перевод. 
В Альфа лояльны к одобрению кредитов до
1 млн. руб.

✅Совет директоров золотодобывающей компании рекомендовал выплату дивидендов за 1 полугодие 2024 года +8%.

Всего на выплаты акционерам компания может направить 4,12 млрд руб.

ℹ️Последний день для покупки 10 октября 2024 года.

📈ИИС-3 Основные преимущества

📆ИИС-3 (индивидуальный инвестиционный счёт) по новому законодательству можно открыть с 1 января 2024 года. 

ℹ️У кого раньше были ИИС-1, ИИС-2, их можно объединить в ИИС-3 или продолжать использовать, при этом срок ведения нового счета будет учитывать срок ведения старых счётов. 

✅Основные преимущества:

1⃣Получение налогового вычета с суммы пополнения (максимум от 400 тыс. руб), можно 
получить 52 тыс. при ставке НДФЛ в 13% и 60 тыс. — при 15%) в год. 

2⃣ С доходов до ₽30 млн не взимается налог

3⃣Количество счетов на одного человека- 3 шт(но налоговый вычет можно получить 52000 руб) 

4⃣Пополнения не ограничены (ранее были не более 1 млн в год)

6⃣Страхование счета АСВ (агентство страхования вкладов) на сумму 1,4 млн, также как и вкладов. Страхование от банкротства брокера. 

❗️Недостатки:

1. Дивиденды и купоны будут начисляться на ИИС-3

2. Вывести деньги можно только после "разморозки " счета, кроме оплаты медицинских услуг при серьёзном заболевании. 

3. На ИИС нельзя покупать акции иностранных компаний

✅ В итоге: ИИС-3 имеет весомые преимущества для создания пассивного дохода или капитала, при этом без уплаты налога на доходы от инвестиций. 

ℹ️ Стоит отметить, что лучше поторопиться и открывать ИИС уже в этом году, так он сразу начнёт работать и по нему можно получать налоговый вычет ежегодно на банковский счёт и пользоваться ими, даже если вкладывать деньги в последний год перед "разморозкой", потому как в дальнейшем сроки "разморозки" будут выше:
5лет — для тех, кто заключит договор в 2024—2026 годах.
6 лет — в 2027.
7 лет — в 2028.
8 лет — в 2029.
9 лет — в 2030.
10 лет — с 2031 и далее.

✅Совет директоров банка «Санкт-Петербург» (BSPB) рекомендовал акционерам дивиденды за 1 полугодие текущего года

Размер дивиденда — 27,26₽ на обыкновенную акцию. Доходность +7,5%

ℹ️Последний день для покупки акций для получения дивидендов — 27 сентября

По итогам года доходность может превысить 14%.

♻️ ПСБ проводит акцию кешбэк за инвестиции

Как получить кешбэк до 1000 руб

1⃣Откройте брокерский счёт и пополните его минимум на 1000 руб до 31 августа

2⃣Купите ценные бумаги: акции, облигации, валюту

3⃣Не выводите деньги в течение 30 дней с момента пополнения

4⃣После выполнения условий Вы получите бонусные баллы 10% от суммы активов (1 балл= 1 руб). Максимальная сумма кешбэка 1000 руб.

Чтобы получить кешбэк 1000 руб лучше купить на 10000 руб валюту или облигации (например флоатеры плюс дополнительно можно получить доход от купонов, например ГазпромкапиталR000A108JV4 или РЖД 001Р28R).

▶️Как быстро закрыть кредиты

Инвестировать при наличии кредитов по нормам нельзя! Если они есть, рассмотрим как быстрее их закрыть.

◽️При наличии нескольких кредитов с разными % лучше применять метод снежного кома. метод снежного кома. 

◽️ В 1 очередь закрываются кредиты с низкими %, а затем с более высокими. 

Человек, выплачивая первый кредит уже мотивирован и ему психологически проще выплатить следующий. 

Основные действия

1️⃣ Выделить кредиты от меньше к большему. Ипотечные займы не включать. 

2️⃣ Рационально использовать доходы, сопоставляя их с расходами. Рассчитать какую сумму можно высвободить. Дополнительные доходы, кешбэк направлять на досрочное погашение кредитов. 

3️⃣ Выполнить оплату по кредитам, за исключением минимального по сумме кредита. 

4️⃣ Сделать максимальный платёж по минимальному кредиту. 

5️⃣ Как только закроется минимальный кредитный займ, эти деньги вносите в следующий кредит и так далее, до максимального кредита и полной выплаты долгов. 

ℹ️ Метод снежного кома позволит быстрее переходить от меньшего кредита к большему, высвобождая больше денег. 

✅Объявленные дивиденды ТНС энерго Ростов-на-Дону АП за 1 полугодие 2024 года RTSBP +5, 6%

ℹ️Последний день для покупки 30.09.2024

✅Совет директоров нефтяной компании «Татнефть» рекомендовал акционерам дивиденды за 2 квартал 2024 года

Размер дивиденда — 38,2₽ на акцию каждого типа.
Доходность +6,2%

ℹ️Последний день для покупки акций для получения дивидендов — 7 октября 2024

ℹ️Чем отличается мышление инвестора от мышления человека, работающего по найму? 

◽️Главным образом у инвестора и человека работающего по найму разные приоритеты, цели и подход к финансовым решениям.

◽️Инвестор, стремиться к финансовой свободе ставит перед собой долгосрочные цели и использует инвестиции как средство достижения этих целей. Он постоянно мониторит экономические тенденции и ориентируется в управлении рисками для достижения доходности. 
Отношение инвестора к инвестициям не просто как к расходам, а как к покупкам необходимых активов для создания капитала.

◽️В то время как работающий по найму человек обычно сконцентрирован на текущих доходах и зарплате. Зачастую он предпочитает более консервативные финансовые подходы, хотя с существенно ниже доходностью. Такие действия связаны с чувством безопасности и стабильности, которую обеспечивает ежемесячная зарплата. (Хотя в этом случае нужно применять варианты с более высоким уровнем риска на определенную долю портфеля и необходимым уровнем знаний). 

◽️Инвестор, в отличие от большинства людей, готов принимать большие риски и экспериментировать в поисках новых инвестиционных возможностей. Он активно участвует в управлении финансами, при этом человек в найме делегирует зачастую другим экспертам. 

◽️В итоге, как инвестор, так и человек, работающий по найму, 
имеют разные цели, и стратегии управления финансами, рисковые профили. Понимание этих различий может помочь каждому принимать более обоснованные финансовые решения в соответствии с их собственными целями и условиями. 

▶️Наиболее высокий результат 
показывает совмещение предприниматель, наёмный труд, инвестиции
 

♻️Вклады с высокими процентами на 6 месяцев после повышения КС

Росбанк 19.05%
Дом.рф 19%
Свой банк 18,7%
ТКБ 18,5%
Совкомбанк 18,3%
АКБ Фора банк 18,2%
НС Банк 18,2%
Московский кредитный банк 18,1%
Камкомбанк 18%
Ингосстрах банк 18%
Русский стандарт 18%
Кредитевропабанк 17,9%
Локо банк 17,8%
МТС 17,8%
Морской банк 17,7%
Яндекс банк 17,5%
Сбер 17,5%
Россельхозбанк 17,5%
Озон банк 17%
Ренессанс Банк 16,5%

✅Итоги пассивного дохода за июль 

1⃣Кредитные карты 6300 руб

2⃣Недвижимость найм 8800 руб

3⃣Накопительные счета, вклады 10300 руб

4⃣Фондовый рынок (дивиденды, фонды ликвидности) 4200 руб

6⃣Кешбэк 225 руб

Итого: 29845 руб

✅Пришли дивиденды от Сургутнефтегаз

Всего было выплачено 64,5 млрд рублей из расчета 12,29 рубля на привилегированную акцию.