Ведите бюджет

Создать бюджет легко — достаточно составить список всех доходов и расходов. Этот список поможет сосредоточиться на финансовых целях, будь то разумные траты, погашение долгов или накопления на непредвиденные ситуации и пенсию

На одном листе бумаги запишите все ежемесячные доходы: зарплату, пенсию, алименты и доходы от инвестиций. На другом листе начните фиксировать расходы. Это может быть сложнее, так как придется учитывать даже мелкие траты

Начните с основных затрат: ипотека, расходы на автомобиль, детей, коммунальные услуги, продукты и долговые платежи. Эти статьи должны быть в верхней части списка. Затем укажите несущественные расходы, такие как фитнес, развлечения и рестораны. Ведение бюджета поможет четче увидеть, куда уходят ваши деньги

По мнению экспертов, этот инструмент может изменить подход к тратам. Запись расходов позволяет переосмыслить их необходимость и ценность, что может привести к отказу от ненужных затрат без ущерба качеству жизни.

В современном мире личные финансы и инвестиции играют не маловажную роль = достаток и финансовая свобода
Изучая инвестиции – вы получаете знания, дающие возможность принимать решения, которые ведут вас к благополучию и изобилию в бедующем!
Собрал для Вас подборку топовых каналов по инвестициям и финансам. Подписывайтесь, чтобы не потерять - https://t.me/addlist/ybdErftbPYRiNGEy

❗Еще год назад, мы запустили воронку по привлечению проектов или кому нужны деньги

Каждый день нам присылают очень много проектов

С одной стороны это хорошо. Воронка работает.

Но тут начинается момент, когда инвесторы говорят "проектов нет" и вот что это значит

Потому что, мы не получили ни одного точного ответа ни на один вопрос

Спрашиваем: расскажи чем занимаешься? точка А какая? точка Б какая? Сколько надо денег и зачем? На каких условиях?

И почему то ответов не поступило, точнее ответы были очень очень пространные.

Навык правильно и сжато формировать мысли - один из факторов успеха в привлечении инвестиций.

Основатели же часто присылают презентации, где текста очень много, а смысла очень мало: про продукт рассказывают по 10 листов, а чем он лучше других, чем выгоднее других, где тут заработок и какие вложения забывают.

Поэтому пишите четко и по делу

Одно из упражнений напишите предложение инвестору на 1 (одном) листе А4. Опишите рынок, идею, сколько денег надо, окупаемость, когда и на каких условиях инвестор вернет свои деньги!

Если было полезно ставке лайк, делитесь с Вашими друзьями и вперед

Консультация для стартаперов, предпринимателей, бизнесменов и инвесторов от инвестора с 10-ти летним опытом

Не получается самостоятельно привлечь инвестиции для развития своего бизнеса? Приходи на консультацию разберем твою ситуацию

На консультации поможем упаковать проект, ответим на все вопросы, направим твои мысли в правильное русло и покажем как инвесторы рассматривают проекты

Условия следующие:
- 5 минут без оплаты
- 30 минутная консультация стоит 5 000 рублей
- 60 минутная консультация - 9 000 рублей

Порядок работы.

1. Пишите "Консультация" в личку админу

2. Присылаете информацию по проекту. Указываете задачи, которые нужно решить

3. Оплачиваете встречу

4. Записываетесь на время

4. Разбираем проект. Даем рекомендации

5. Если нужна помощь - помогаем привлечь инвестиции

6. Стоимость привлечения 5-10% от суммы инвестиций

За подробностями в л/с -@vbugar

Приветствую Вас уважаемые инвесторы!
Публикуем дайджест актуальных проектов.

⚙ 1. Проект: Автосервис “ZWINILLING BMW” привлекает инвесторов на срок 12 мес. Доходность - 5% в месяц. Оформление - договор займа. Сумма – 3,5-6,5 млн. Гео – Санкт - Петербург.

🚛 2. «Спец техника с торгов по банкротству» привлекает инвесторов на срок до 12 мес. Доходность до 4% в месяц. Оформление - договор займа. При инвестировании от 5 млн. обсуждается залог. Сумма – 200 тыс. - 10 млн. Гео – Москва.

🍬 3. Сеть сладостей «Жуйколдуй» привлекает инвесторов на срок до 24 мес. Доходность до 3,33% в месяц. Оформление - договор займа. Сумма – 1,1 - 10 млн. Гео – Москва.

🏨 4. Проект "Выкуп коммерческой недвижимости с торгов" на срок до 12 мес. Доходность до 5,8% в месяц. Оформление - договор займа. В качестве залога возможен объект выкупа. Сумма – от 15 млн. Гео – Москва.

🛢 5. Проект «Нефтеперевозки» на срок до 12 мес. Доходность до 4,2% в месяц. Оформление - договор займа. При инвестировании от 5 млн. обсуждается доля в компании. Сумма – от 1 млн. Гео – Москва.

💵 6. Проект «Выкуп дебиторской задолженности с торгов по банкротству» привлекает инвесторов на срок до 14 мес. Доходность до 5% в месяц. Оформление - договор займа с поручительством. Рассматривается оформление договора цессии на инвестора. Сумма – 4-5 млн. Гео – Пермь.

🌐 7. Проект «Международная Бизнес и торговая платформа «TBUY» привлекает инвестирование на завершение упаковки для получения финансирования от крупного инвестора. Доходность – 20%/год или доля 12% для крупного инвестора. Оформление - договор займа (возможен вход в долю). Сумма – 30 тыс. – 1,4 млн. $ (вход от 30 тыс.$). Гео - Ереван.

🍚 🥖🍅🥒🥟8.Финансирование гос. контрактов. Доходность - 5% в месяц. Оформление - договор займа. Сумма - 30...50 млн. Гео - Москва.

Подробности в л/с

Стоит ли инвестировать в пулы?🕵🏻‍♂️💶

🟣 Ну и в заключение пару слов о том, стоит ли вкладывать деньги в инвестиционные пулы. На мой взгляд, здесь многое зависит от того, что это за пул, кто им управляет, куда будут вложены средства инвесторов, можно ли это наглядно увидеть.

🟣 Если это реальный бизнес, например, строительство коммерческой недвижимости под сдачу в аренду, это интересный вариант инвестирования. Если же это нечто с агрессивной рекламой, то вероятнее всего это мошенники и ваши средства могут уйти в никуда.

🟣 Думая о том, стоит ли инвестировать в пул, задайте себе следующие вопросы:

1️⃣С какой целью создавался пул?
2️⃣Каков объект инвестирования? Насколько он реален?
3️⃣Каковы гарантии целевого использования вложений? Как это проконтролировать?
4️⃣Кто является управляющим пулом? Какова его репутация? Какие цели он преследует?
5️⃣Какую доходность может принести инвестиция? Насколько она реальна?

Ответы на эти вопросы помогут вам принять правильное решение.

Инвестиционные пулы: плюсы и минусы🤷🏼‍♂️💰

Рассмотрим основные преимущества и недостатки инвестиционных пулов как способа инвестирования.

🟣 Главным преимуществом является отсутствие разного рода законодательных ограничений, которые действуют, например, для ПИФов — схожего инвестиционного инструмента.

🟣 Например, это актуально в периоды обострения финансового кризиса, когда фондовый рынок падает, и управляющий пулом может продать все бумаги, чтобы потом купить их дешевле.

🟣 Но такая свобода в действиях управляющего пулом, одновременно, является и недостатком, поскольку увеличивает инвестиционные риски для инвесторов. Вкладывая капитал в пул, инвестор остается практически незащищенным, и рискует потерять свои вложения даже целиком.

🟣 Есть определенные механизмы, позволяющие частично защитить средства инвесторов от мошенничества со стороны управляющего, но это будет только частичная защита, а не абсолютная.

Как работает инвестиционный пул?❓📈

Схема работы инвестиционного пула примерно следующая.

1️⃣ Этап 1. Собираются инвесторы, желающие объединить свои капиталы в пул и выбирают/назначают управляющего, который будет распоряжаться этим пулом.

2️⃣ Этап 2. Управляющий инвестирует весь пул в один или несколькоактивов, перечень которых оговаривается и закрепляется инвесторами в момент его создания.

3️⃣ Этап 3. Получаемая прибыль или убытки распределяются между участниками пула пропорционально их вложениям.

🟣 За свою работу управляющий пулом получает оговоренное вознаграждение, которое может быть фиксированным или в процентах от прибыли. Получение прибыли является главной целью работы инвестиционного пула, но управляющий может получать вознаграждение из средств инвесторов, даже если пул работает убыточно.

🟣 Иногда для инвестиционного пула создается своя мини-биржа, на которой одни инвесторы могут продать свои паи другим.

Зачем создавать инвестиционный пул?👥💸

Рассмотрим основные предпосылки для создания инвестиционного пула частными инвесторами:

🟣 Необходимость вложения крупной суммы. Это главная причина. Если объект инвестирования предполагает необходимость вложения большой денежной суммы, которой инвесторы по-отдельности не располагают, они могут объединиться и создать инвестиционный пул.

🟣 Диверсификация инвестиций. Инвестиционные пулы — это еще один вид инвестиционного актива, позволяющий диверсифицировать вложения: вкладывать не только в «самостоятельные» инструменты, но и в пулы.

🟣 Инвестиции в недоступные активы. Существуют активы, инвестировать в которые для «простых смертных» недоступны даже при наличии необходимой суммы. Допуск к ним может быть только у квалифицированных инвесторов или инвестиционных компаний, обладающих определенными правами.

🟣 Недостаток опыта. Точно так же начинающий инвестор может не иметь достаточных знаний и опыта инвестирования в определенные активы.

Инвестиционный пул — что это простыми словами?🕵🏻‍♂️

🟣 Разные виды инвестиций предполагают разный объем капитала, который необходимо инвестировать, чтобы получить доход. Есть такие инструменты, в которые можно вложить даже 1000 рублей, а есть вложения, требующие миллионов долларов. Понятно, что второй вариант большинству инвесторов, даже профессиональных, не под силу. И чтобы решить эту проблему, можно создать инвестиционный пул.

🟣 Инвестиционный пул — это объединение капиталов определенного количества инвесторов с целью инвестирования в капиталоемкий проект.

🟣 В большинстве случаев инвестиционные пулы создаются с целью инвестирования в недвижимость или бизнес, но могут быть и любые другие объекты инвестирования — это ничем не ограничено.
Сам термин произошел от английского слова pool, что в переводе означает «общий котел».

КОЛЛЕКТИВНОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО ДОМОВ🏘️💰

🟣 Инвестировать коллективно можно не только в ценные бумаги фондов, стартапы, коммерческую недвижимость, но и в собственную квартиру, то есть в постройку многоквартирного дома. О договорах долевого участия (ДДУ) слышали многие, поскольку они сопровождались скандалами: дома оказывались недостроенными, а дольщики — обманутыми. Недвижимость на этапе котлована дешевле, и многие готовы рисковать. Число договоров долевого участия (ДДУ), заключенных в РФ в 2023 г., выросло на 43,5% по сравнению с 2022 г., до 1 млн.

🟣 Операции с перепродажей квартиры в новостройке приносят в последние годы совсем небольшой доход (в частности, из-за налога на продажу недвижимости, который уплачивает продавец, владеющей ею менее 5 лет). И сдавать в аренду жилье стало невыгодно: средний годовой доход от сдачи в аренду московской квартиры эконом- и комфорт-класса не превышает 4–6% годовых.

ИНВЕСТИЦИИ ДЛЯ ОПТИМИСТОВ: ЗАЙМЫ ПОД СТАРТАПЫ💰📈

🟣 В России довольно активно развиваются краудинвестинговые и краудлендинговые площадки. Значительная часть из них аккумулирует средства частных инвесторов и предоставляет финансирование юридическим лицам, например, стартапам. При помощи таких площадок частные инвесторы с небольшой суммой чека могут войти в акционерный капитал компании, привлекающей инвестиции, или предоставить ей кредит.

🟣 Подобные инвестиции относят к высокорискованным. Площадка в данном случае выступает лишь как посредник между инвесторами и компаниями, желающими получить финансирование. Но при банкротстве бизнеса возмещать убытки инвестору посредник не обязан.

ОТЛОЖИТЬ НА ПЕНСИЮ: НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ💸

🟣 С 2014 г. в России действует «заморозка» накопительной части пенсии граждан, то есть часть взносов, перечислявшаяся ранее на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний.

🟣 В то же время каждый человек, который принял решение копить на пенсию, может самостоятельно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (который также является участником рынка коллективных инвестиций) и ежемесячно добровольно отчислять в НПФ часть своих доходов. НПФ инвестирует сбережения граждан и обязуется выплачивать им пенсию.
На конец 2023 г. на счетах российских негосударственных фондов находилась немалая сумма в размере 5.1 трлн ₽. Государство довольно жестко регулируют деятельность НПФ.

🟣 Ведущие НПФ, как правило, показывают доходность выше банковской. Однако точно предсказать, что тот или иной фонд из года в год будет демонстрировать высокую доходность на протяжении десятков лет, не возьмется ни один аналитик.

ПРИШЕЛЬЦЫ ИЗ ПРОШЛОГО: КРЕДИТНО-ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КООПЕРАТИВЫ👥💶

🟣 Существует и такой формат коллективных инвестиций, как кредитно-потребительские кооперативы (КПК).

🟣 КПК кажутся пришельцами из прошлого и чем-то напоминают советские кассы взаимопомощи. И все же, по статистике ЦБ, такие некоммерческие финансовые организации в прошлое не ушли: объем выдаваемых КПК займов снижался со второй половины 2022 г., но в III квартале 2023 г. вырос сразу на 53%.

🟣 Как и банки, кооперативы проверяют граждан и компании, которые обращаются к ним за кредитом, в долг дают не всем, да и ставки по кредитам в кооперативах не ниже, а порой даже выше банковских. В то же время к заемщикам кооператоры более лояльны и реже прибегают к помощи коллекторов, добиться реструктуризации долгов здесь зачастую проще.

🟣 Российские законодатели обязали кооперативы соблюдать определенные нормативы. Например, максимальная сумма займа, предоставляемого одному члену КПК, должна составлять не более 10% общей суммы задолженности по займам.

«ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ»: КОМУ ДОВЕРИТЬСЯ?❓👥

🟣 В доверительное управление инвесторы могут передать не только недвижимость, но и ценные бумаги, деньги, золотые слитки, предметы искусства и многое другое. В частности, доверительное управление ценными бумагами, как правило, осуществляет либо частный управляющий активами, либо инвестиционная/брокерская компания.

🟣 При этом доверитель может сам выбирать стратегию покупки/продажи ценных бумаг, а управляющий лишь подчиняется. Стратегия, например, может выглядеть так: 50% — «голубые фишки», 30% — государственные облигации, 20% — акции зарубежных компаний. Доверитель может также присоединиться к стратегии управляющей компании.

🟣 В последние время в России компании, которые специализируются на доверительном управлении ценными бумагами, все чаще предлагают инвесторам так называемые «структурированные продукты». Инструмент способен существенно снизить риски инвестора при вложениях в ценные бумаги.

Структура активов самых богатых инвесторов мира💸🌍

🟣 Возможности коллективных инвестиций существуют для всех мыслимых активов, что позволяет каждому инвестировать аналогично наиболее успешным инвесторам мира.

🟣 Таким образом, коллективные инвестиции предполагают относительно невысокий риск при минимальном вовлечении инвестора в процесс инвестирования. Еще одно преимущество таких инвестиций в том, что они снижают порог входа в дорогостоящий актив и позволяют диверсифицировать свои вложения.

🟣 С одной стороны, инвестор получает доход от актива, вложиться в который в одиночку он бы не смог, а с другой, он распределяет деньги по разным активам. Все расходы на содержание профессионального управляющего делятся между инвесторами, как и порог входа в активы, что предполагает немалую экономию.

ЧТО ТАКОЕ КОЛЛЕКТИВНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ И СКОЛЬКО МОЖНО НА НИХ ЗАРАБОТАТЬ?

РЫНОК КОЛЛЕКТИВНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ👥👥💰

🟣 Хранить деньги в банке сегодня хотят далеко не все, т. к. опасаются ситуации обесценивания накоплений, как в начале 90-х. Российский инвестиционный рынок предлагает массу альтернативных инструментов. Один из самых доступных из них — коллективные инвестиции.

🟣 Суть такого инвестирования заключается в том, что деньги частных инвесторов поступают в единый фонд, которым управляет профессиональный менеджер или специализированная управляющая компания (УК).

🟣 Затем эти деньги вкладывают в ценные бумаги, недвижимость, предметы искусства или другие доходные активы. При этом у частного инвестора есть определенная страховка: деятельность управляющей компании или профессионального менеджера регулируется законом и находится под контролем государства.

Как минимизировать риски инвестиционного проекта❓📈

✅Проекты не застрахованы от рисков. Обратите внимание на шесть из них:

🟣Нехватка денег — ее можно не допустить точным расчетом собственных средств с включением кредитной доли в последнюю очередь

🟣Изменение цен и условий партнеров — тщательный отбор перед заключением договоров

🟣Увеличение затрат — формирование резерва оборотного капитала

🟣Конструкционные риски — нет возможности для исправления

🟣Производственные риски — использование проверенных технологий

🟣Маркетинговые, финансовые, управленческие, административные, региональные проблемы

✅Любой бизнес является рискованные занятием, но он выработал способы снижения рисков:

🟣профессиональная надежная команда;

🟣страхование;

🟣обучение и применение новых знаний и др.

Методы оценки📊🔎

✅Для оценки эффективности инвестиционных проектов применимы различные статистические и динамические методы.
С помощью статистических методов рассчитывают эффективность проекта на сегодняшний момент и на время вложения средств. По специальным формулам выводят следующие показатели инвестиционного проекта:

🟣Рентабельность

🟣Срок окупаемости инвестиций

🟣Коэффициент эффективности

✅Важно оценить инвестпроект в его развитии. Для этого используют динамические методы для получения следующих показателей инвестиционного проекта:

✅Коэффициент, показывающий уровень рентабельности инвестиций (Pi), высчитывается по простой формуле:

🟣чистый доход делится на общую сумму инвествложений. Если коэффициент больше 1, то это удачный проект, меньше 1 — убыточный, равен 1 — нужна доработка.

🟣Чистый дисконтированный доход

🟣Внутренняя норма рентабельности

Расчет показателей можно произвести самостоятельно, с помощью формул, имеющихся в открытом доступе.

Как оценить привлекательность инвестиционного проекта?🔎💸

✅Оценка эффективности инвестиционных проектов строится на учете множества составляющих. Основных из них – семь:

1️⃣Анализ проекта на всем времени его существования

2️⃣Учет темпов инфляции, ставок Центробанка

3️⃣Объем оборотного капитала

4️⃣Расчет пессимистического сценария

5️⃣Учет возможных рисков

6️⃣Моделирование кэш флоу — денежных потоков

7️⃣Учет тенденций развития экономики, территории, рыночного сегмента

✅Сегодня изменения происходят быстро, поэтому расчеты эффективности проекта нужно проводить тщательно и грамотно.