Как воруют из АСВ?
Когда «сжигают» банк, самый большой профит организаторы имеют за счет хищений из бюджета или компенсаций от АСВ.
АСВ (агентство по страхованию вкладов) – это госкорпорация, созданная в 2004 году для выплат страхового возмещения вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай. Задача АСВ – сделать так, чтобы граждане не боялись нести деньги в банки. Раньше страховая сумма составляла 700 тысяч, сегодня – 1,4 млн рублей. Любой банк может быть включен в систему страхования вкладов и должен делать ежемесячные платежи.
В определенный момент «поджигатели» начинают «набивать» банк вкладами. Но это т.н. «технические или тетрадочные» вклады. На балансе они есть, а реальных денег нет. Каждый день приходят десятки человек и «делают вклад» по сумме близкой к 1,4 млн. Банк отправляет отчеты, где показывает, что деньги есть. В итоге суммы вкладов могут достигать нескольких миллиардов, но на бумаге их надо как-то выводить. Придумываются разные схемы с необеспеченными кредитами.
Дальше живые активы выводятся, а кэш снимается. И когда в ЦБ понимают, что договоренности по их методичке подходят к концу и можно входить, банк лишают лицензии и запускают временную администрацию, а в СМИ выдают нужные новости про мошенничество руководства организации. Так банк рушится. На самом деле, когда приходят и начинают проверять, как правило, верхи уже давно все знают и каждый своё получил.
Затем люди, на кого оформлялись вклады, приносят официальные документы в АСВ (договоры, приходно-кассовые ордеры и выписки) и требуют компенсацию в рамках страховой суммы. Конечно, у самих банков такого количества людей не было, их находили через организаторов, которые зарабатывали определенный процент, как правило 30/70.
Предложение для «вкладчиков» звучало примерно так: «мы дадим денег, ты внесешь их в банк, а потом придешь в АСВ и получишь компенсацию. Отдашь нам, а процент оставишь себе». Многие не видели риска и соглашались. Платили за такое в районе 100 тысяч. Кто-то привлекал родных и знакомых.
Когда из АСВ (бюджета) так начали воровать миллиарды, тема дошла до самых верхов и пошли посадки, то начались проблемы с выдачей и схема стала усложняться. В банк официально вносились средства, которые потом выводили. Некоторым платили за переводы со своих счетов в других банках, чтобы история платежа была понятной. Сегодня это вообще почти перестало работать, так как, АСВ, когда видит схему, просто не выдает средства под разными предлогами, а доказать что-то нереально. Дела по работе с АСВ рассматривает только Таганский суд, который лоббирован. Правда, нормальные вкладчики при этом обычно не страдают, отличить реальный вклад от тетрадки можно.
Органы в данных случаях работают жестко, так как это воровство из бюджета и обязательно надо кого-то «закрыть». Полицейские приходят к «вкладчикам», тащат на допросы и прессуют. Суммы в 1,4 млн не доверят бомжу с улицы, обычно это знакомые и родственники, которые и сливают всех, кого знают. И много людей на этом погорело, закрывали по ст. 210 (ОПГ) или ч.4 159 УК РФ (Мошенничество в особо крупном). Договориться почти нереально и стоит очень дорого. В то же время банкирам до этого дела нет – они со всеми поделились и вышли «чистыми» из воды.
Есть ли смысл сжигать банк? Да. Далеко не все банкиры зарабатывают много, сегодня у них больше геморроя и требований от ЦБ. Нужно придерживаться жестких лимитов, например, не больше 3% сомнительных операций, иначе отзыв лицензии. А почти все клиенты сейчас в крупных банках.
И когда понятно, что можно сделать несколько «иксов» за полгода, то почему бы и нет? Вложил 1 ярд, а получил 5. Можно сразу ещё один банк купить и «отработать». Раньше так зарабатывали очень много, но сейчас почти не практикуется, банки отрабатывают в долгую, к тому же их осталось мало.
Если вам приходят подобные сомнительные предложения, подумайте очень хорошо. Последствия могут быть серьезными. Проконсультируйтесь с адвокатами или напишите нам.
✅ @ndslegko99